一年期重疾险这么便宜，为什么还要买长期的？

原创 菜保 |  来源 菜鸟理财（ID：cainiaolc）

今天是2020年2月11号，和大家聊一个话题：一年期重疾险值得买吗？

年前的时候，菜保在文章《定了！2020年相互宝最高不超过188元！》中简单提到过，商业保险中，一年期重疾险和相互宝的形态是比较接近的。

当时就有很多菜友好像发现了新世界：

一年期重疾险相对相互宝来说，合同约定的风险保障有法律保证，同时，相对长期重疾险来说，又便宜这么多，这真是神仙险种啊！

一年期重疾险确实比较便宜，很多一年期重疾险，三四十岁的人买30万保额，每年也才三五百保费。

而长期重疾险中，即使是性价比已经做到极致的，二三十岁的人买，买30万保额，年保费也往往要4位数起步。

那为什么菜保以往和大家评测重疾险时，往往是推荐长期重疾险，而不是一年期重疾险呢？

首先，一年期重疾险一般会存在续保风险。

常见的续保风险有这么两种情况：

一是需要重新审核健康告知。

如果在买了一年期重疾险之后，罹患了触犯产品健康告知的疾病，那么第二年要想再续保时，就不同通过健康告知，没法续保了。

二是发生理赔无法续保。

有些一年期重疾险对于发生过轻症或者医疗险理赔的，就不能续保了。

其次，一年期重疾险存在停售风险，一旦停售，你就买不到这款产品了。

如果产品停售时，你已经步入中年，身体已经有比较多小毛病，这时候你要想再换产品就很难了，可能会陷入裸奔的窘境。

而长期重疾险，你买的时候说好保多少年就是保多少年，即使停售了也对你的保障没有影响。

另外，一年期重疾险其实只是年轻的时候买便宜罢了，到后面保费涨得会很快，不一定比长期重疾险划算。

就拿微医保一年期重疾险和长期重疾险嘉和保来说。

30岁男性买嘉和保，30万保额，保至70岁，20年缴费、

年保费是2289元，那么20年就是45780元。

而如果是买微医保一年期重疾险的话，前期保费确实便宜。

但到了58岁时，累计保费已经是47070元，比嘉和保的累计保费要贵，而且还是买一年保一年。

而嘉和保在交满20年之后，后面就不用交了，还可以一直保到70岁。

所以，一般来说，菜保一般都建议买长期重疾险，而不是一年期重疾险。

但如果你刚毕业工作，保费预算比较低，也可以先买一年期重疾险作为一个临时保障。另外，如果你已经配置有长期重疾险，但是想要临时增加保额，也可以买一年期重疾险，加多一份保障。