生财君宅在家的时候看到这样一句话颇具玩味：70后只知道存钱，80后开始知道花钱，90后还没挣钱但敢于借钱。

诚然，负债已成为当前不少年轻人的“标配”。但对于很多年长的人来说，他们总认为负债越少越好，债务多了生活就过得不踏实。那么，究竟应如何理性看待“负债”这一问题呢？

生财君今天要说的是，有的负债确实能够实现财富增长，即“良性负债”。

何为“良性负债”？是指那些属于正常负债范围、对我们有帮助的负债，如果每月还款金额不超过总收入的50%，即可算良性负债。

“虽然你的债务需要每月按时偿还，但若你每个月偿还的债务，对于生活和家庭不会造成太大的影响，就可以称为良性，或者说你的基本生活需求是有保障的。”招商银行相关负责人说。

同时，如果你通过负债能获得收益，比如买房出租或生意经营等，并且收益能覆盖你的本金和利息，那么是最好不过了。“这种负债对我们是有好处的，可以带来正面的现金流，且随着时间的推移，收入越来越多，形成良性循环。”上述负责人说。

那么，什么又是“过度负债”呢？简单来说，借的钱太多，超过了自己的偿还能力，就是过度负债。

“过度负债是指债务人负债过重，缺乏资金流动性，一直不能清偿本息，从而无法保证债务链的持续。”上述负责人表示，业内通常用“负债率”这个指标来衡量家庭的综合还债能力。

具体来看，家庭负债率=负债总额÷资产总额

如果负债率远小于50%，则说明没用多少信用杠杆，几乎是赚多少花多少，其实也不一定就好，会影响家庭理财收益的提高。如果遇到燃眉之急，还是要学会合理利用信用卡或贷款的。

但负债率若严重大于50%，则说明每个月因负债而支付的利息，已经影响到了目前的现金流链条，有资金链断裂的风险。

当负债率接近1时，预示着你随时都有可能破产。

最后，生财君要告诉大家的是，“负债”并非是一个完全负面的词语，只要你有合理的理财观念，明白如何处理债务问题，就能利用好它。