对于大家而言，个人征信在生活的作用越来越重要，不管是贷款还是信用卡，甚至在时候，水电费都会上征信。所以大家对征信也越来越重视。

一旦征信不好，不仅生活上受影响，还会因为负债太高从而影响自己的贷款，假如一时间急需用钱，却因为征信上的负债而拒贷，就很尴尬了。

那么就有人问了，什么样的负债才算高？因为负债高被拒贷怎么办？

贷款负债率

银行和金融机构对于用户申请信用卡贷款、房贷、车贷都很严格，尤其是信贷最重要看的是审核负债率。

而其计算公式为：

个人负债率=负债总额/收入总额*100%

从一般角度来看，负债率最好不要超过70%，对于贷款而言70%是一个分界线，遇到风控严格的，100%概率会被拒绝！

那么是不是负债率过高，就永远不能贷款了？怎么样才可以贷款？下面就给大家说下放款的办法！

高负债率？如何贷款？

一、申请分期或注销不必要的负债账户

查过征信报告的朋友都知道，在征信报告上会清楚地显示你每一笔负债，包括你最近一个月之内的还款以及贷款信息。贷款本身已经是事实了，那么可以在你信用卡的负债部分下功夫：

1、单张信用卡负债过高可申请分期

举个例子：如果你近期刚办理了一笔20万的贷款或消费，那么你的征信报告上显示的是你这张卡负债20万，而此时你办理该笔账单的分期，比如分成36期来还，那么你负债的20万就被36个月平摊下来，显示每月应还的本金+利息，而不是负债20万了，间接就把你的负债率降低了。当然了，分期的手续费也是一笔不小的数目，这招要慎用。

2、注销不常用的信用卡

有信用卡的人手中都有几张不常用的卡，那么你这张卡的交易记录都会显示在你个人负债那一栏上。拥有的卡太多也会让银行认为你负债率过高，如果现再申请新的信用卡，建议去银行注销不常用的卡。在这里要提醒大家区分两个概念：销卡和销户

【 销卡 】是对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还是在的，也就是说你还是属于这家银行的客户，那么下次再申请的时候将不会享受到新客户的优惠和待遇

【 销户 】

是注销你在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，那么销户以后，所有的信用卡都会被注销，销户以后再申请，是可以享受新客户的待遇和优惠的。

3、将现有的双币或多币种卡更换成单币种卡

多币种卡会在你的征信报告上显示多个账户，如果你现在手上有多张多币种卡，而你又不经常出国消费，平时也不太会使用到这张卡海淘之类的，不如将此卡换成单币种卡，这样就能有效地在报告上减少自己拥有的账户数量，降低负债率。

二、调整申请顺序

有很多人急需用钱的时候，贷款申请的同时，也会一块把信用卡申请了，但是我们都知道，申请信用卡因为是银行的，所以申请时间较长，但是贷款机构的速度，可能当天就能得知审批结果。

所以在银行审核的过程中，会查到期间所有贷款公司的查询记录，增加个人负债率，所以在申请贷款时，要调整好自己的申请顺序，可以先申请信用卡，再申请贷款。

三、提前还款

在之前我们说过，征信报告上会显示最近一个月的还款记录，如果你想顺利贷款，那么可以将这个月的账单提前还清，可以将你的个人“负债”下降。