银行存款利息下调，钱存银行合适吗？

　　实际上，这些年来，钱存在银行一直是在贬值的，但是对于普通老百姓而言，当前可参与的理财渠道是在太少了。

　　股票，风险太大；基金，需要长期持有，但太多人不愿意慢慢变富；信托，门槛太高；房地产，投资太大且目前并不是最佳的投资渠道。瞧瞧，咱能参与的理财渠道一个手掌都能数过来。

　　了解两个概念：名义利率和实际利率

　　名义利率是以在借款期间获得或支付利息的数额计算的利息。假设一个家庭把1000元存进银行一年，并获得100元的利息；在年底其结余是1100元，而名义利率则是每年10%。

　　实际利率计算了所获得利息的购买力，是把名义利率以通胀率作调节。如果该年的通胀率是10%，在年底户口里的1100元，只能与一年前的1000元购买相同数量的货品，因此其实际利率是0%。

　　换言之：我们在理财时要考虑通胀问题，即名义利率减去通胀

　　我们分别以十年期国债收益和一年期存款名义利率为锚，来看看咱们的实际利率。

　　实际利率1=10年期国债收益率－CPI(用CPI代替通货膨胀率）

　　实际利率2=1年定期存款利率－CPI(用CPI代替通货膨胀率）

　　如图：红色的曲线代表实际利率1，蓝色的曲线代表实际利率2。

　　很显然，咱们的货币一直在贬值，加上目前货币政策再次宽松，利率下行几乎是特定无疑，显然存银行不是最优选择！