康波财经小编的朋友小花，最近想要买房，但是还不太了解现在房贷市场的利率怎么样，就想问问康波财经小编。

今天小编就和大家聊一聊最近的房贷利率怎么样，最近的房产市场有什么大事值得我们关注？

最近的房贷基准利率跟以前相比没有什么太大变化，根据银行信息网消息，2020年3月最新银行贷款利率为：一年以内（含一年），贷款利率为4.35%，一年至五年（含五年），贷款利率为4.75%，五年以上，贷款利率为4.90%。

公积金贷款利率就比较低啦，公积金贷款五年以下（含五年），贷款利率为2.75%，五年以上贷款利率为3.25%。

综合对比之下，还是选择公积金贷款更加合适，利率更低。但是对于不符合公积金贷款条件，不能够进行公积金贷款的人来说，去进行商业贷款也是一个不错的选择。

想要贷款买房的朋友们，最近应该都会听说一项政策，那就是央行发布公告，宣布在2020年3月1日至2020年8月31日这段时间内进行存量浮动利率贷款的定价基准转换。

这个定价转换是什么意思呢？

传统的银行贷款利率计算公式是：房贷利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例。

在贷款基准利率改革后，新的贷款利率计算公式就变成了：贷款利率=LPR利率+加点。

由旧的贷款计算方式，转变为参考贷款市场报价利率（LPR）定价，这就是所谓的定价转换。

对于房贷一族来说，这次的政策，相当于给了房贷一族一次选择权。

房贷一族可以选择继续延用基准利率来还房贷，或者是根据LPR利率来还房贷。

怎样还房贷才最合适，要分情况讨论。

假如说小花的合同期限是20年，剩余期限是10年，原合同约定的利率在是4.9%上浮30%的话，按照旧的合同：贷款利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例=4.9%×（1+30%）=6.37%。

原合同约定的利率在是4.9%下降 30%的话，那么按照旧的合同：贷款利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例=4.9%×（1-30%）=3.43%。

如果按照旧的合同来看，市场利率的上下浮动，对于利率的影响还是很大的。

采用新的利率公式计算结果会怎样呢？

假设LPR是4.8%，在利率上浮30%的情况下，执行利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例=4.9%×（1+30%）=6.37%，小花进行房贷的加点利率就是6.37%-4.8%=1.57%，由此计算得出新合同的贷款利率=LPR利率+加点=4.8%+1.57%=6.37%。

假设LPR是4.8%，在利率下降30%的情况下，执行利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例=4.9%×（1-30%）=3.43%，小花进行房贷的加点利率就是3.43%-4.8%=-1.37%，由此计算得出新合同的贷款利率=LPR利率+加点=4.8%-1.37%=3.43%。

从康波小编给大家举的例子中，可以看出，加点不同，我们进行贷款的利率就不同。因此我们到底选择哪种方式进行还款，最终还是要根据自己贷款的加点情况来决定的。

这里康波财经小编还要提醒大家一下，一旦我们选择用LPR这个市场化的利率来还房贷，不是立刻生效，而是在下一年的1月1号开始生效。比如说如果小花今年3月份选择LPR这个市场化的利率来还房贷，那么生效时间就是2021年1月1号。