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　　中国这么大，有一些经济发达地区，有一些经济欠发达地区，所以家庭存款的数字肯定是有较大的差异。

　　我们可以通过公布的统计数据，看看居民部门的存款有多少，然后去除以全国的人口总量，平均下来人均5万，按照一家三口来计算，大约是15万。

　　但这是平均数字，如果我们在考虑二八原则，80%的资产在20%的人手上，那么80%的普通老百姓，人均只有1.25万，一家三口也只有3.75万。这80%的人，还有一些人多点，有一些人少点，所以的确有很多家庭存款数字非常的低。

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　　除了探讨一般情况下家庭存款有多少，我们更应该讨论，家庭存款有多少比较合适？

　　财说得明白说的是，如果我们有能力存钱，是不是银行存款越多越好呢？显然不是。

　　一般情况下，我们需要准备的钱，主要是应对家庭的意外开支，所以从理财规划的角度来看，准备3~6个月的家庭必要开支就已经足够了。

　　举个例子，一个家庭的日常开支5000元，如果夫妻双方都有稳定的收入，那么按三个月的标准准备，只需要存款1.5万元就行了，假如夫妻双方的收入不算稳定，比如自由职业者或者做生意的，那么就按照6个月的标准来准备3万元就够了。

　　这里说的日常开支，是指就算没有工作收入也一样要花的钱，包括房贷在内。

　　很多人觉得只是这么一点点钱，似乎不够，其实我们还要考虑，如果需要花的钱，更多的时候，我们还可以使用信用卡或者其他网络工具，获得临时的融资额度。

　　如果我们要花的钱远远大于这一笔，其实那种概率是极低的，为了一个极低的概率，把一大笔钱留在银行，非常不值得。

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　　但是，只是准备3~6个月的备用金，是不够的，需要配合保障金同时做准备。

　　所谓保障金，就是从理财角度来说，我们需要准备一笔钱应对医疗的支出，如果有医保的话，这一笔钱可以低一点，如果没有医保，需要准备的金额就大一点。

　　但是道理跟上面所说的一样，因为这个的几率不是太大，所以不需要足额准备，最常见的方法我们就卡使用商业保险，比如要准备30万50万的重疾，我们只用花5000~8000元，准备30万到50万的住院医疗费用，我们只需要花500元到800元。

　　合理的利用商业保险的杠杆准备保障金，那么我们需要的存款就少很多了。

　　我们把门省下来的钱，尽可能放到不同的投资理财渠道去获得更高的收益。