前几天有个朋友说，有人给他安利了豆瓣上的一个帖子，叫“一个平凡女孩努力通往财务自由之路”，于是他也安利给了有才君。

帖子的发布者是一个90后的女生，生活在四线城市，每个月工资4600，年底有两万块钱奖金。

她的薪资，足够她在四线城市过得比较滋润。但以她现在的年纪和收入，应该也不会有太多储蓄。

但在上个月月底，这姑娘已经拥有了一套公寓和981899元的资产。在很多同龄人还在为债务问题困扰的时候，她就已经有了自己的积累。

1

平凡女孩如何通往财务自由之路

现在是个流行心灵毒鸡汤的时代，我们耳熟能详的故事是“小王毕业之后，努力工作，勤俭节约，在继承了一大笔财产之后，终于走上了财务自由之路。”

好像年轻人的努力在现实面前不值一提，没有原生家庭的帮扶，就只能过苦哈哈的日子。

但在现实中，有很多人用自己的实际行动证明了，年轻人的努力也是有意义的。比如，开头我们说的那个女生。

她的父母虽然是做生意的，但并没有打理财富的才能，一直都是入不敷出。所以，这个女孩能攒下钱来，并非父母的馈赠。

发帖子的女生目前已婚，夫妻俩把双方的财务分开管理，双方不过问对方的个人花费，所以她的财务实际上和单身女性差不多，上文说的也全是她个人的积累。

她从2011年开始工作，刚开始时工资只有2500元，哪怕到了现在，一个月到手也就4600元，她是怎么拥有一套房外加将近一百万存款的呢？

秘诀就就在于攒钱和投资。

因为父母的财务状况一直很糟糕，在她的成长过程中，“缺钱”是生活的主旋律，小时候过年爸妈要向人借钱才能买点肉，也老是交不起房租被房东催债。

所以她从小就比较缺乏安全感，长大之后，变得非常喜欢存钱。她在花钱上非常有规划，大部分月份的支出在一千元左右。

对于非必要消费，有着严格的预算规定，比如2019年的预算就只有6000元。没有收集口红的爱好，也不乱买衣服，去年一整年也就一只口红，两三件经典款衣服。

虽然平时比较节俭，但她该花的钱一点都不小气，2019年给父母买医疗险的钱花了2500元，如果不是父母已经过了买重疾险的年纪，她还愿意花更多，用负担得起的钱来避免难以承担的大风险。

她的生活就是我们现在比较推崇的极简生活，买的东西不多但有品质，所以她既能过好自己的小日子，还能攒下不少钱来。

当然，光靠攒钱就想攒到一套房外加一百万，是不可能这么快的，除了攒钱之外，她也一直都在努力投资。

在步入职场的前7年，她的资产主要是靠攒下来的，除了买房之外，几乎没有其他投资。但由于赶上好时候，买到了便宜的房子，总价18.2万，首付加上装修才5万块，每个月的房租比月供还多200块。

这时候她的其他积蓄都放在了活期账户里，她自己回想起来也觉得非常可惜。 

从2018年6月开始，她卖掉第一套房子，又很快买了一套二手房，后来这套房子也出手，之后又买了一套公寓。光是前两套房子的投资，就让她赚了60、70万。

也是从这个阶段，她开始接触除房产以外的投资，当然一开始是非常保守的，应该是债券类资产和现金类资产为主。后来慢慢开始投资股市、黄金这些收益更高的资产。

去年12月她的总资产还是公寓加885329元，短短两个月就变成了981899元，这段时间正好是春节，年终奖和压岁钱一起拿，所以资产增的比较多，其中还是有差不多3万是投资所得，远远超过平时的工资。

她说当她的总资产达到年收入的10倍以后，只靠工资攒钱开始钝化，50万之前，每月收入4000多，能让她的总资产增加近百分之一。

而如今总资产达到110万以上，每月的工资只能让她的总资产增加不到百分之零点五，以后投资所扮演的角色会越来越重要。

她的经历有点像我之前写过的那位护士小姐，她们都是普通人，收入不高，原生家庭也无法给予帮助，甚至需要她们的帮助。

但靠着节约和踏踏实实理财，抓住时代给的机遇，她们给自己铺就了财务自由之路，这也是我们这些普通人可以走通的道路。

2

摆脱消费主义陷阱

在这次疫情，大家应该深刻体会到，不用担心失业的财务自由有多幸福。

普通人想要实现财务自由，必然要先有资金的积累，所以，第一步就是要先攒钱。但在消费主义面前，我们攒钱的理智经常不堪一击。

想追求生活品质的人，商家会把商品和品位、精致划上等号；想被认可的人，商家会把商品变成代表能力、身份、地位的符号；想省钱的人，商家也会用各种优惠活动来赚走你的钱；哪怕你口袋没钱，商家也能让你把未来的钱先拿出来花掉……

面对如此强大的对手，我们确实容易在不知不觉中就被赚走钱，等到反应过来，就已经月月光了。

要是我们真的需要这些东西也还好说，但在消费主义的诱惑下，我们经常买些不太用得着的东西。它们最后的归宿无非三处，储物间、垃圾桶或者闲鱼。

这些钱本可以用来创造更多的财富，我们却用它做了消费主义的冤大头。

有才君在豆瓣看了很多人摆脱消费主义陷阱的经历，个人觉得这几个建议还是很实用的。

记账

有才君已经跟大家说过很多次记账，只有清楚地知道自己的钱花到了哪里，我们才能更好地控制自己的开销。

大家不要嫌麻烦，其实现在市面上有很多记账软件，要记账就非常方便了。其中有一个很有意思的软件名叫“叨叨记账”，大家可以在里面选择自己喜欢的明星、影视剧角色，每次记账，就可以跟他们“对话”，会比较有记账的动力。

设置各项支出预算

各项支出的预算，有才君觉得易耗品经常需要补给，如果预算周期长了容易超支，最好设置月度预算。使用周期比较长的物品，不必频繁购买，设置个年度预算就够了。

预算标准一旦确定，就要严格执行。

找到自己的穿衣风格

找到适合自己的穿衣风格，并且按这个风格购买，就不用为了搭配一件衣服特意去买与之相配的衣服、配饰，能省去很多冤枉钱，尤其是对于女性来说。

不要囤货，用完再买

很多时候我们是为了省钱而囤货，趁着有优惠多买点。但囤货往往造成了更大的浪费，有才君之前就有很多东西买来之后一直放到过期。

虽然趁着打折囤货，商品的单价更便宜，但用不完还是造成了浪费。

3

理财要记着这三点

如果只会攒钱，不会理财，我们的财富还是很难有大幅增长。要想让理财之路更加顺遂，我们需要注意这三点：

01要注重保障

有才君每次说理财都绕不开保障，因为它实在太太太重要了。

我们都知道，疾病和意外是大部分家庭不可承受之重，一旦发生，就是一笔很大的开销。

疯狂攒钱，拼命投资却不购置保障，就像在往一个很脆弱的容器里注水，一旦容器漏了洞，前面一切努力全白搭。

而且随着年龄的增长，身体健康状况的下降，我们买保险会越来越贵，越来越艰难，应该越早越好。

像豆瓣上那个女孩就很遗憾，自己没能早点给父母买保险，等到她想买的时候，父母能选择的余地就很小了。

02投资要趁早

不止是买保险要趁早，投资也要趁早。

早投资和晚投资之间的差距有多大呢？我们来看一组数据，假如一个人从25岁开始，每个月拿出五千块投资，平均年收益率8%，等他60岁时总共有1155万，其中有945万是收益。

如果他从35岁开始投资，同样年收益率8%，想要在60岁也拥有差不多钱，那就得每个月投入一万二，压力大了很多。而且他拥有的210万里只有789万是收益，收益也减少了很多。

而且延迟投资，我们还可能付出很大的机会成本。比如2015年之前，三四线的房价还算比较合理，但经过一轮暴涨之后，现在三、四线的房价也让人高攀不起。那些因为前期没有攒够钱付首付的人，就错过了一次很好的机会。

虽说现在房地产不可能这样暴涨，但不意味着就不会出现其他赚钱机会，也许定投赶上一个大牛市，也能赚不少钱。

但这些机会只给有准备的人，没有资金储备，再好的机会出现都白搭。

03找到能长期进行的投资

普通投资者的投资能力有限，精力也有限，可以拿一小部分钱出来试试水进行短线投资，但大部分资产还是应该放在有长期稳定收益的产品上。

一来，短线投资没有盯好容易错过行情，二来短线投资投资周期短，落袋为安之后如果没有及时投资新的产品，容易熬成资金浪费。长期来看，短线投资比较耗费精力，而且盈利没有持续性。

对于普通投资者来说，还是选择长期投资的产品更适合。比如，在一个长期稳定上涨的市场里做基金定投，或者选择年金险这种可以锁定长期收益并且能进行复利的产品。

不过，年金险里有很多不怎么样的产品，大家购买的时候要多一个心眼，弄清楚真实收益率再投资。