不知道你们是否还记得我之前的读书笔记里有提到过这样一个概念：理财光会赚钱不够，还要会聚钱、管钱、用钱、分配钱、甚至散钱。这注定了理财不是件容易的事情，也不可能一蹴而就。

从字面意思是看，理财中的理字是理性与合理，那整体意思就是理性投资和合理花钱了。

理性投资

为什么要投资？就放在银行卡上不行吗？

是的，不行。除了我们想利用本金去获得利息，实现钱生钱的目的，最基础的目标起码是要跑赢通货膨胀（也就是货币贬值）。

我们中的大部分人对此并不陌生，甚至会有明显的感觉，那就是钱越来越不值钱。原来100元钱可以买很多东西，而现在买几斤水果蔬菜就花完了。 

要是把时间拉长，这种感观会更加直接。比如小时候3毛钱一份狼牙土豆，现在最少就得6元钱，相当于直接翻了20倍。

《漫步华尔街》里有这样一份数据，可以明显看到物价绝对不会一成不变，它涨价而产生的通货膨胀率会让我们手上的钱越变越不值钱。如果我们只是简单的放在银行卡上的话，钱就会以通货率而缩水。

这也是为什么越来越多的人意识到将钱用来生利息的重要性了。

但是，无论用何种方式去获取额外的利息收益，都要注意一点，不要盲目冲动，理性才是最重要的。 

朋友的妈妈以前经常在银行存钱，有次在存款时听工作人员说有款理财产品利息还不错，最近卖的挺火的，也就这几天，过时就停售。经不住对方的言语诱惑，她没问这款产品有没有免责情况，也不知道是银行自家还是代售的就赶紧买了。结果到期以后取款发现远低于预期，一问银行，才说是代其他公司销售，收益浮动大很正常，气的她以后再也不买这些所谓的理财产品了。

还有种很常见的现象，当媒体大肆宣扬股市牛市来临的时候，会有很多人闻风而动，他也根本就不懂炒股，甚至连ROE和ROA都搞不懂，听说别人都赚钱了就立马入场，结果当然是追在高点被套牢，光荣的成为了一棵棵绿油油的韭菜。

还是那句话，理性投资是一定要匹配自己的风险偏好和基础情况的，如果你只知道什么是银行存款，那就去银行或者再学习其他理财方式；如果你了解了基金和股票，并且比较偏好风险，那就可以适当的入手。

你的所有动作都是经过深思熟虑后的决定，而非一时头脑发热的结果（不瞒你们讲，我现在都还有点不够理性，在努力调整中）。 

合理花钱 

理财的另一部分就是要学会合理花钱了，这是用钱和分配钱的部分，我在很多文章里都有提到过，非常重要。

怎样才叫合理花？其实也是有规划、理性化、不冲动的花钱。

随着现在消费场景更加多元化且便利化，我们受到的诱惑逐渐攀升。 

尤其是女孩子，天然喜欢购物，看见好看的小玩意儿想买、有漂亮的衣服想买、闺蜜安利的好用化妆品想买、某某书上的网红护肤品想买、甚至在诸如+7的卖货直播间里仿佛失去理智一样恨不得把所有东西搬光......然后，剁手一时爽，还款火葬场。

这是天性使然，改变基本上是不可能的，只能想办法克制和弱化。

要大致知道自己每个月的必要开支是哪些，衣、食、住、行、玩、学等等，每一项可能会有多少开销，做好提前规划和预算。

它除了让我们能明晰自己的开支状况，还能有效的防止我们的过度花费和冲动花费，减少不必要的支出。

积累第一桶金 

现在知道理财要学会理性投资和合理花钱，但投资是需要本金的（当然是越多越好了）。 

然而，对于部分月光族来说，即便是不多的本金也显得有些困难。那么，怎样积累第一桶金，我教你个有用的笨办法——365天存钱法，也就是在365天里每天存入1-365元的不同金额，不能重复。

具体操作方法：

首先建一个365格子的表格，从1标记到365；

然后在接下来的365天里每天存一笔钱，并把对应的数字划掉，以后就不能存这个数字了；

存钱比较灵活，钱多的时候多存点，少的时候少存点。随着时间的推移，365天后你就把所有的格子都划掉了，同时你的钱包里也有了对应数目的钱钱。

猜猜看，这种方式下来一年能存多少钱~ 

不卖关子，到时候你手上会有（1+365）*365/2=66795元！惊不惊喜意不意外？

如果你觉得自己一年存这么多有点困难，毕竟还得开支花销，那么就缩短存钱时间，要么180天存钱法要么360天两日存钱法，操作的方式仍然是一样的，但个人压力相对小点，且仍有成就感。

180天存钱法：

360天两日存钱法：

这两种方式下来也可以攒下16290元，一不小心就成万元户了，还怕没钱开始小理财投资？ 

不过，这个方法虽然看起来效果很好，但有一点一定要注意，坚持坚持再坚持，过程可能有些痛苦，但克服以后会有深深的成就感。 

另外，存钱可以找个存钱罐或箱子，也可以找个没任何关联的银行卡，如果自制力不强，就坚定的用现金存吧，毕竟花的时候会肉痛。

有人说理财是富人专属，没钱理什么财。还真不是，没钱更要学会理财，总会因为理财而有钱。 

理财，终归是为了实现资产增加的初始目标，但要在适应个人经济状况下保持理性。

理财不是百米冲刺，而是一场长远的马拉松，贵在坚持哦！