一直以来，很多宝妈宝爸希望我谈谈儿童财商教育，我苦于一直没有好的思路和切入点。正好上周看到一篇文章，题目是《暴富的代价：60%的NBA球员，退役不到5年就破产》，看完之后就决定试着写几篇儿童财商教育的系列文章。

我是一个有十四年投资经验的六岁女孩的父亲，我和金钱打交道的时间很长，和孩子打交道的时间也不短，对儿童财商的培养确实有过思考。 

我认为，儿童财商教育不是怎么投资，怎么理财，甚至都没到“认识钱”这一步，那是孩子大一些的事了。我理解的财商教育的开始时间要更早，早到在孩子在形成性格阶段就要进行有目的的培养和干预。

这是源于我对投资的认识和观察。我发现很多人难以入门（投资），并非因为缺少技术，而是缺少某种性格特质。有人说自己数学不好，脑子笨，都不是，投资不需要什么高智商，正常人即可。

我写财商教育，都尽可能讲科学方法，不是凭想象。财迷看热闹，也要讲门道。

就算孩子还不会说话，也已经可以开始注意与孩子的沟通方式，潜移默化的培养早期性格，而且我一直都是用这些方法培养我的闺女，亲测是有效的。

这个话题一篇聊不完，所以还请大家持续关注，连续阅读效果最佳。如果你没有孩子，也建议看看，一定也对你自身有帮助。

从哪儿开始呢？就从那篇文章开始，不需要你懂篮球，就当看个八卦。咱们的目的是要从现象中抽丝剥茧，形成洞见。 

NBA（美国职业男篮）球星里有个叫艾佛森的，在他的职业生涯里，他的薪水+代言费至少有2.5亿，是美元，折合人民币17个亿，结果退役不到3年就宣布破产。据说，他有一次和前妻发脾气，诉苦自己连一个汉堡包都买不起。

艾佛森绝非个例，他是冰山一角。根据美国《体育画报》的统计，约60%的NBA球员，在退役5年内破产，甚至还有一些人不得不去乞讨，偷盗。

60%，即便这个比例有水分，那打个折也不低啊！

2006年，文贝克从NBA退役，赚的1.05亿美元在短短几年内花光，后来他痛定思痛，在星巴克找了一份工作。

也是2006年，丹尼斯罗德曼正式退役，他的职业生涯赚了大约3000万美元，这个数字在当年也是天文级别的。6年后的2012年，罗德曼破产，最后因为一些事入狱了。

还有，弗朗西斯退役时也至少有1亿美元，但退役之后几年就挥霍一空，最后还因为盗窃被抓。同样命运的，还有安东尼沃克。

这些还都是出名的球星。

为什么会这样？那篇文章给出的理由是：对小时候贫穷生活的反弹，他们出生在贫困家庭，从小没有正确的消费观，很容易在财富面前迷失自我，有钱了，就报复性消费。另外，NBA的薪水太高，赚钱太快，导致这些人对金钱缺乏敬畏心。

真实的原因是这样吗？就这么直接简单粗暴？

其实，这个问题早有更加靠谱的解释。有一些行为咱们不理解，看似非理性，其实对人家来说是理性的。我们直接假设别人不理性，这其实很没道理。事实是，大家都挺理性的。

进化心理学有个现在普遍认同的成熟理论，叫“生命史”理论。这个理论就是研究动物如何在一生中分配资源。

无论是什么动物，这辈子就干两件事：积累和消费，你可以看作是：攒钱和花钱。科学家对不同动物的行为进行分析和研究，把动物分成两类。

一类是像大象一样，食物充足，没有天敌，活的比较自在，无忧无虑的能好几十年，所以这种动物的策略是“慢策略”，慢策略的动物会花很多时间积累，生育的后代较少。

快和慢都是相对的，如果把人类放在里面比，很显然我们人类属于慢策略。

你可以想想，处于食物链顶端或者天敌很少的动物，他们无需着急，日子可以慢慢过，可以不着急生育，要生育也很少，他们的后代可以得到更好的照顾，夭折的概率更低。

另一类像老鼠，这些动物整天担惊受怕，天敌真不少，人人喊打，周围环境险恶，如果不早生多生，那自己的基因就很可能无法传递下去，所以这些动物就是“快策略”。有的吃就赶紧吃，然后赶紧生，还多生，嗷嗷的猛生。

昆虫的天敌更多，所以昆虫的繁殖往往数量巨大，他们的生命周期也更短（俗话说百日虫），必须采取快策略，才能延续基因，延续这个物种。

再小，可以看看细菌和病毒，他们的繁殖更快，直接一个变俩，俩变四个，甚至连性别都没有，自己就分裂了。

快策略，慢策略，都是有道理的，他们都是理性的，现存生物种类可以存活至今，意味着在长期演化过程中，他们的策略适应了环境（有优势），所以物种保留下来了，是自然选择的结果。

不同物种是有这种区别，那同一物种内部呢？

也有区别！人们发现，这种慢策略和快策略，同物种内部也有明显差异。

比如老鼠就是，如果母老鼠生存环境好，食物丰沛，周围天敌少，那么它就会有时间和精力多舔舔自己生的小老鼠，多一些照顾，这些小老鼠长大之后，表现出更加稳定的特征，造个拟人句说就是：不骄不躁。

但如果母老鼠的生存环境很差，经常为食物和生存担忧，那她没有什么时候舔小老鼠，这个时候小老鼠长大后就会表现出进攻性，而且对食物的渴望更大，胆子更大。这种老鼠也更早的“找对象”，生育它的后代。

人也差不多。

人的行为由两个方面决定：先天性的和适应性的。适应性的就是所谓的后天，后天就是调整自己的行为以适应环境。

而我要说的是“先天”这部分。

先天？先天不是不能改变吗？是什么我们只能接受什么。我要告诉你的是，这个看法太老了，现在最新的研究成果是，一部分先天特征其实是“出生后”决定的（甚至从受精卵就开始）。

听我给你解释。

基因就像是一本厚厚的制造说明书，但并非所有东西都会制造出来，他需要一个指令，给指令的叫“转录因子”，它就像是开关。开关打开才能复制，这段基因才被表达出来；开关关闭，即便有这个基因也不能复制。

那转录因子这个开关由什么决定？——是环境。

环境是一个非常宽泛的词，对鱼来说可能是水中的化学物质；对哺乳动物来说，可能是皮质醇或其他荷尔蒙的作用。

环境决定了一些转录因子的开关。通俗的讲，基因决定了你能复制出什么，而环境决定了你要不要复制他们。我们身体里同时具备了应对各种环境的策略，只不过是要不要开启这个策略的问题，而决定是否开启的是环境。

打个比方吧。你和你的孩子玩过家家，人物有妈妈，爸爸，还有宝宝。你作为大人，是有能力扮演好所有角色的，到底扮演哪一个，是由你的孩子决定，他想怎么玩就怎么玩，由他指挥。

他今天想当爸爸，那你可能就当宝宝。你的孩子就是那个“环境”因素，你的基因里有扮演好不同角色的能力，但环境决定了你扮演哪一个角色。

所以，环境是非常重要的。

环境重要这个结论并不稀奇，家长们都知道给孩子创造良好的环境。但这个“环境”是什么环境？如何创造有利于孩子的环境？咱们聊的，可不是什么学区房，也不是提高生活水平。