近日，一则“女子利用900次航班延误骗保近300万”的消息引起网络热议，热度持续升高。

【案件经过】：

4月27日，南京市公安局鼓楼分局鼓楼派出所接到某保险公司负责人陈先生的报警，称在机票延误险赔付时，怀疑公司可能遭遇了保险诈骗。

鼓楼警方通过侦查发现，李某等20余人自2015年至2019年，在各大保险公司频繁申请航空延误险。经过进一步调查，民警发现这些账户的赔款，最终都转账到了李某的账户，警方推断李某有重大作案嫌疑。根据掌握的线索，民警于4月29日赶赴山东将李某抓获。

李某很快交代了“薅保险公司羊毛”的经过：

第一步，研究“大数据”，选取延误率高的航班。

李某曾有过航空服务类工作经历，有提前获取航班取消或延误信息的途径，为此她在网络上挑选了延误率较高的航班，再去查该航班的航程中的天气预报里有没有极端天气。

第二步，虚构不同身份购票并大量投保。

李某从亲戚朋友处借来20多个身份证号以及护照号，使用不同身份购买机票。每一个身份，最多购买30到40份延误险。

第三步，关注航班信息，伺机退票或索赔。

由于李某根本不会去乘坐这些航班，因此李某时刻关注航班动态，如果了解到航班可能不会延误，她就会在飞机起飞之前把票退掉，尽量减少损失。一旦航班出现延误，李某便开始着手向保险公司索赔。

购买一份保险的保费大概是40元左右，保险公司因飞机延误而赔付的金额在200到2000不等。

就这样，李某自2015年至今，通过预测900次航班延误，从中获得300多万元保险理赔款。

以往都是保险公司“狂赚”保民的钱，今天李女士凭“一己之力”，反薅保险公司羊毛。这一案件刚在网络曝光后，便引起了极大的争议和质疑。

有网友认为李某“只是利用规则漏洞，加上一定的运气，并非是保险诈骗。”

在法律界，对于李某是否涉嫌犯罪也存在争议。

甚至权威官媒也发声评论，人民日报海外版旗下微博账号【侠客岛】发表了时评：此案应属于民事纠纷，不应该上升到刑事司法层面。

官媒都发声了，难道要给这个事件“定性”？

其实，在我们保险业内，大家的观点还是比较统一的：该案件确实已经触及了【保险诈骗罪】的必要条件，应属于刑事犯罪。

我们来看看【中华人民共和国刑法】是怎么规定的：

刑法第198条-保险诈骗罪

有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；

（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；

（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

保险诈骗罪的量刑标准

根据最高检、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第四十八条的规定：

1、数额较大的(个人1万元以上，单位5万元以上)，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金。

2、数额巨大(个人5万元以上、单位25万以上)或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

3、数额特别巨大(个人20万元以上、单位100万元以上)或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。

我们来分析一下保险诈骗罪里最重要的法条：

投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的

很多人认为：航延险的【保险标的】就是“航班延误”，而航班延误是“客观事实”，不是李女士虚构的，所以不具备诈骗的构成要件。

其实，【航班延误险】的保险标的不是“航班延误”，而是“航班延误引起的损失”，赔偿的是因航班延误而导致的被保险人餐食、通讯、住宿等额外费用的支出。

而且，还有很重要的一点：一般航延险的除外责任都注明了，“未实际乘机”是不在赔付范围的。