先息后本和等额本息那个划算

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大家在生活当中在资金周转不开时会进行借款，在借款中不可避免地会出现利息的问题。大家在借款时会很关心利息，因为利息的高低决定了我们借款的数量以及期限。一般贷款方都会提供先息后本和等额本息两种计息方式。接下来我们就说说这两种计息方式哪个更加合算。

首先介绍一下先息后本的计息方式。

先息后本：借款人按月归还利息，贷款到期日再一次性归还贷款的本金，计算公式为：利息=本金×年利率×贷款期限。这种方式就是我们平时比较常用的计息方式，本金固定每个月还固定的利息。固定的利息是为上面的计算公式中的利息。这种计息方式计算较为简单，每个月还的利息也是一样的，在生活当中不会给我们带来因每月利息不同带来的困扰。

具体的年利息公式为：年利息=本金×年利率。

月利息公式为：月利息=本金×年利率/12。

等额本息：借款人每月按照一定本金还息，每月贷款产生的利息按照月初剩余本金多少进行计算结清，计算公式为：

每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x（1+月利率）贷款月数 ] / [（1+月利率）还款月数 - 1]。

等额本金法就是先把本金平摊到贷款期限的每个月，然后逐月按照上月剩余本金计算本月的利息，然后两个加起来就是本月的还款额。这样的方法，每个月都是不一样的。

下面我们来举个例子来比较一下：如果在某银行借款10000元，日息为万分之五，期限是为一年。

用先息后本的方式计算利息的话：利息=10000×0.0005×365=1285元（利息=本金×年利率×贷款期限）。如果是等额本息来计算的话利息为1015.88元。所以在对比之后短期借款的话等额本息较低。

再举一个长期借款的例子：如果借款50万，需要在10年之内还清，年利率是为7%，而月利率则为0.5833%。采用先息后本的计息方式利息是4.5W。如果是等额本息则利息为19.67W。

因此来看长期借款等额本息较为合算。在生活当中具体要选择什么样的计息方式还是要根据借款期限的长短来选择。