最近在追《三十而已》。这部剧实在是太火了，走到哪儿都逃不开，不聊上两句就没法正常社交的节奏。不管是几位女主的感情生活，还是家居陈设，亦或是衣着穿搭，甚至是包包饰品都成为大家关注的焦点。

其实这部剧能够大火也在情理之中，很多人说从剧中三位女主的身上看到自己的影子。不管是已经扎根的，还是漂着的，不管是单身的还是已经进入围城的，不管是全职妈妈还是职场丽人。

对我来说，感触最深的是莫过于钟晓芹流产后，漫妮和顾佳为了哄她开心，三个人回到大学校园乱入课堂和一帮二十几岁的大学生们一起上课的场景：

看着坐在她们前面的几个女孩子，满脸胶原蛋白，答辩在即还能从容地化妆，担心的不是答辩结果，而是朋友生日当天的拍摄；谈到未来，想到的不是升职加薪，而是工作会不会影响自己打游戏。

她们身上那种年轻的无所畏惧和征服欲，令人羡慕，就连那股初出茅庐的莽撞，都让在职场里日渐圆滑的成年人怀念不已。

这就是20和30的区别。

是呀，人生的半场还没过完，有什么不敢拼的呢？但是背着沉重的负担，要想安心又尽心拼下去，恐怕还是要把后路先安排好。

今天就来说说，30岁的她们需要什么样的后路。

01 单身贵族王漫妮

王漫妮，沪漂八年，奢侈品店的高级销售，一面抵抗家中父母的催婚，一面想要在上海独自扎根。

表面优雅知性，但要在大城市生活下去并不容易。要么住在市中心，承受着月收入一半的租金；要么以时间换空间，住大一点的房子，忍受每天至少两小时的通勤。每天穿着高跟鞋服务坚持微笑服务客户数十小时，为了节省上厕所的时间不敢喝水长期憋尿以至于急性肾炎发作住院；还要面对同事的竞争和嫉妒陷害，在货品丢失时还要赔钱.....

邮轮行政舱的艳遇终归是一场梦，人生的路，还是要自己去面对。

而安排好后路，其实也没有想象中那么难：医疗险+意外险+重疾险的大礼包正合适。

医疗险：（第2集）漫妮因透支健康终于在上班时坚持不住倒下被送往医院，诊断为急性肾炎。即使没有百万身价，百万医疗也绝对值得她拥有。三四百块钱也就她一个包包几杯咖啡的价格，生病住院的报销可是能解决实际问题的，并且用药可以不受医保范围的限制，看的见的实惠。

意外险：孤身一人在大都市打拼，独居，上下班通勤，拼车也是常态，还喜欢每年出去长途旅行。这样的生活状态，意外险绝对必不可少，不仅仅是为自己的生命增加一份保障，也体现了她对父母的爱与责任。

重疾险：（第15集）Tracy的突然离职，使漫妮有了升职的机会，但是谁又能保证漫妮不会面临Tracy同样的境况呢（因患甲状腺癌无法承受高压工作只得辞职修养）。一份重疾险，可以保障她在即使因重疾无法继续工作时还能维持正常生活，求一个安心。

最关键的是，这三项配齐，每年6-7千元钱，也就一个月房租，漫妮完全承受的了；如果再稍微加点钱，把百万医疗换成中端医疗，完全可以享受到更高级别的服务，私立医院看诊，无需排队等候，是她追求的品质没错了。

初涉婚姻钟晓芹

钟晓芹，物业公司的小职员，嫁了一个有铁饭碗的老公，背着房贷车贷，除了两人沟通不畅日渐疏远以外，小日子倒也算安稳。

之前给漫妮配置的“医疗险+意外险+重疾险”三件套方案，也还是适合晓芹的，但晓芹因有房贷在身，需要额外考虑下定期寿险，额度把房贷覆盖掉就好。

30岁女性的定期寿险，100W额度的话也就千把块钱。这样，即使自己有不测，不至于家人还要继续还贷，伤人又伤财。

不过，考虑到晓芹的婚姻状况不稳定，如果她想要给通过保险给自己安排好后路的话，一定要安排好投保人和受益人。

自己做投保人。投保人有保单的控制权。婚后投保，保单也属于婚后财产，如果发生婚变要分割财产，（长期）的保单有现金价值，也是要分割的。如果是男方作为投保人，婚变后又不愿意分割坚持要退保的话，利益受损的一定是女方。

确定好受益人。婚姻存续期间，受益人可以是配偶；一旦发生婚变，一定要第一时间把受益人改为自己的其他的可信赖的亲属（父母等）以规避风险。

什么？如果男方不同意买保险怎么办？问他一个问题就好，生病了住院了他给你治吗？即使愿意给你治，有足够的钱吗？

完美人妻顾佳

顾佳，原外企白领，辞职后陪老公创业，成为了一个全职妈妈。有车有房，夫妻恩爱，孩子可爱，看似是独立女性中的人生赢家。

外人看来无时无刻不优雅从容的顾佳，实际上每天都在咬紧牙关，冲锋陷阵。

丈夫的公司，一半需要她去打理，一面要去应付油腻客户拿下订单保证公司活下去，一面还要分散经营开拓新业务以规避坐在火药桶上的老业务的风险。

家庭方面也不能掉以轻心，一边要低眉折腰给幼儿园校董提鞋搞定儿子的入学资格，还要手撕家委会主任保护儿子身心不受伤害，一边还要眼观六路耳听八方应付随时贴上来家庭破坏者们。

对于顾佳来说，漫妮和晓芹的方案就远远不够了。标准的四件套（医疗险+重疾险+意外险+定期寿险）她也需要；但除此以外，她还需要考虑财务方面的规划和配置----年金险/终身寿险。

顾佳确实也有配置保险，虽然从剧中看不出她配置的什么类型的保险，但是，可以断定的是：她的保险业务员并不专业。

终身寿险和年金险，其实是保钱的保险，也就是财务规划/现金流规划的工具（详细解读看过来）。规划恰当的话，可以直接解决她多个问题：

第8集，顾佳财务状况紧张，为了给儿子报马术班不得不变卖了自己的名牌包包和手镯。如果有这张保单，无论是贷款还是减保，这点儿费用应该不是问题。

第10集，顾佳梦到爸爸心脏病发作没人照料而惊醒，随后提出三个解决方案，要么请保姆，要么装摄像头，要么搬来和他们一起住。但是顾佳爸爸坚持要住养老院。后来选了一家高端养老社区，费用由顾佳承担。----附带养老社区的年金险，只要总保费满足一定条件就有入住资格，也就是说，每年只用付一部分费用就能享受到。

第11集，顾佳想开一家甜品店，利用富太太圈下午茶需要场地的机会，深挖太太圈里的资源，为自己家的企业发展谋得一条新路子，由于缺乏中转资金，只得退保。（就是刚刚上面的图）。其实，这个问题通过保单贷款完全就能够解决，能贷出现金价值的80%，半年还一次利息就够了，还没有损失。这也就是之前我说她的保险业务员不专业的原因。

和晓芹一样，顾佳的婚姻也有风险，与其整天提心吊胆担心别人惦记被别人挖墙角，不如在投保时就设计好保单结构（投保人，被保险人和受益人）。这样，即使婚姻保不住，也能保证自己辛苦奋斗的成果不会被他人坐收渔翁之利。

除此之外，顾佳还需要考虑家庭资产和公司资产的隔离。她们的房子已经拿去抵押做资金周转了，他们一家的生活就像是坐在火药桶上，一旦公司有任何变故，家庭生活必然受到牵连。

对于这些小企业主来说，如果家庭资产和企业资产做不到隔离，面对的不仅仅是债务风险、税务风险，甚至还有刑事风险。保单是一个很好的财富和风险隔离工具，可以避免企业的经营风险危及到家庭财富和生活。

对了，再多说一句，像他的好朋友沈杰的烟花公司工人出事儿这种风险，也可以通过买雇主责任险把风险转移出去，也可以通过给员工配置好保险锁定损失。这样至少妻儿不用跑到澳洲去躲避，也可以不用变卖上海这套房子，给老爸留个地方安心养老吧。

其实，20的无所畏惧和洒脱固然值得怀念，但也不必否定30的美好，毕竟每个年龄都有它独特的光芒。脱离了20岁的稚嫩，尚未迎来40岁的成熟，30岁的我们正在经历人生最大的一段上坡路。而生活的无限可能性，才刚刚开始。

不管是面对职场上的挑战和机遇奋力拼搏只为有一席容身之地，还是回归家庭哪怕再一地鸡毛，也要打磨自己的温柔和坚韧，只为一句“当妈的修行”。每个女性的付出都值得被看见，被认可，被尊重。

而立之年又如何，哪有那么多的该与不该，不过是三十而已，要做到冷暖自知，也要学会悲喜自渡。要想有勇气对抗这个世界，请别忘了先保护好自己，留一条可靠的后路，那是我们面对这个世界的勇气和底气。