很多人在购买保险的时候，会问有没有夫妻互保的保险。

一般能问这个事的，都是两口子感情不错的。

所谓夫妻互保，就是丈夫交钱作为投保人，给妻子投保，同时妻子给丈夫交钱。

夫妻互保目前只有重疾险保单，才会提供这个选项，医疗险、意外险和寿险，目前还都没有。

重疾险投保时，我们要分清楚两个概念：投保人保费豁免和被保人保费豁免。

市面上的重疾险保单，都会有被保人豁免这个保障，只有个别保单才支持投保人豁免，夫妻互保讲的就是投保人的事。

同样是买两份重疾险，不同于自顾自的买，交叉互投会有很多好处。

一方出事，双方保单以后的保费都不用再续费了，保单继续有效。

举个例子，在夫妻互投重疾险的情况下，如果丈夫发生轻症，首先他自己的保单，自己作为被保人，享受被保人保费豁免保障，自己保单不需要再续费了，保单继续有效。

而丈夫作为投保人，妻子的保单也不需要续费了，因为触发了投保人保费豁免。

需要注意的是，不同重疾险保单下的投保人保费豁免这个保障，保障内容是不同的。

有的仅保障全残和身故，有的保单保障轻症、重症、全残和身故，当然是保的范围越广越好了。

以某款保险为例为例，投保人豁免支持四种保障类型，在不同情况下，保险的处理也不同：

1.丈夫轻症，妻子正常：丈夫获赔10万，后期双份保费被豁免，两份合同继续有效

2.丈夫轻症，妻子轻症：双方各自获赔10万，后期双份保费被豁免，两份合同继续有效

3.丈夫重症，妻子正常：丈夫获赔50万，合同终止，妻子保费被豁免，合同继续有效

4.丈夫重症，妻子重症：双方各自获赔50万，两份合同终止

5.丈夫身故，妻子正常：丈夫获赔50万，合同终止，妻子保费被豁免，合同继续有效

投保人保费豁免这个保障，其实是对应单独的附加险，购买主险重疾险时，如果勾选了投保人豁免保障，其实就是额外买了一份附加险。

如果主险重疾险的保障期是20年的话，附加险的保障期其实只有19年，因为首次交费已经完成，后续只有19次续费了，所以能被豁免的次数也就是19次。

所以从保费豁免角度来看，主险重疾险的交费期越长，附加险被触发，发生保费豁免的几率也就越大。

30年里投保人出事，总比20年出事的概率大很多。

但是，交费期越长，保险公司收的利息也越高，附加险的保费也越贵，所以综合来看，20年交费期是合适的，如果预算压力大的，再延长到30年。

细心的朋友一定会问，既然是投保人豁免，除了夫妻之外，给孩子投保，给父母投保，是否也可以呢？

答案是肯定的，自己给家人投保时，也是可以选择投保人豁免，但是只能单向给对方投保。

因为未成年子女，不能作为投保人给自己买保险，而老年父母可能因为身体原因，无法通过附加险的健康告知核保要求。

不同于主险重疾险的核保宽松，附加险投保人豁免这份保单，对投保人身体健康状况往往要求更严格。

也就是说，投保人不能有甲状腺结节，乳腺结节，乙肝等等，想要投保人豁免，自己就必须是标准体，连除外投保都不行。

举个例子，丈夫有轻微脂肪肝，妻子身体健康，那么这种情况下，就不可以进行夫妻互保，因为丈夫因为健康问题，只能以除外投保。

但是妻子给自己投保，妻子给丈夫投保，一个人给两个人交钱，这种方式是可以的。

如果妻子出事，双方保单被豁免后期保费，但是丈夫出事，只能豁免丈夫自身的保单，妻子名下的钱，还得继续交。

夫妻互保的好处讲完，那么再来谈谈风险。

我们要知道，没结婚的男女朋友，是不能勾选夫妻互保的，两个人得结完婚才行。

有结婚，就有离婚，如果结婚时买了附加险，但是如果真要是离婚了，情况会稍微麻烦些。

保险公司不会因为两个人的离婚，而判定保单失效，这一点可以完全放心，有的夫妻离婚完了还能做朋友，那就可以继续为对方交钱。

在这种情况下，离不离婚，对于保险没有任何影响。

如果两个人断了联系，不想再为彼此交钱，那就双方给保险公司打电话，申请变更投保人，以后自己为自己交钱，对方以后出什么事，跟自己没关系。

最坏的情况是，两个人彻底闹掰，有一方或者双方都拒绝变更投保人，宁愿让保单失效，也不再给对方保障。

出现这种情况，就是两败俱伤的结果，在闹离婚的时候，往往都是不蒸馒头争口气，经济问题都是次要的了。

关于夫妻互保这个话题，就跟大家说这些，如果再有不明白的，再单聊喽。