今天来同步一件事，前阵子和大家说的《重疾定义使用规范》在征集意见，目前终审方案已经通过了！

市面上的老重疾产品，都要在2021年1月31日前停止销售。

之前我只捡了和咱们关系最大、最重要的“甲状腺癌”来说了一下。（点击阅读）后来发现，很多朋友都对保险这个话题非常感兴趣， “老重疾险”和“新重疾险”到底哪里不同？然后我就认真研究了一下毕竟“重疾险”对一个家庭的每个成员都很重要。

什么是“新定义”呢？

关于修订的内容，简单来说是“新增了3种重大疾病、3种轻症”，保障的病种好像变多了，有的人觉得这是利好消息，

我仔细去看了一下目前市面上几款比较优秀的重疾险，发现它们保障的病种里面，其实都已经有包含这几个新增的疾病。

所以在我看来，这个调整对咱们并没有太大的影响。

真正对我们比较利好的消息是：一些疾病的理赔会更加规范。

比如“急性心肌梗塞”，以前都是“急性胸痛”这种模糊的感觉，现在增加了临床数据，会对我们更有利一点。

但不是说老产品在理赔方面，就不如新产品。

重疾险的保障期限都很长，期间我们国家的医疗技术也在一直进步，中国保险行业协当然当然会将这件事考虑进去，表示以后每5年就会对重疾定义评估一次。这肯定是为了更规范。

目前已经买了重疾险的朋友，千万不要慌。

我在《健康险管理办法》找到这么一条规定，如果确诊的疾病，满足当时的医疗诊断标准，那么保险公司不能以这个为理由来拒赔。

那是不是现在应该等着买新产品呢？

关于这个纠结，我想说的是“理赔更规范≠新产品会更好”。

为了方便大家理解，我汇总了具体调整的内容，做了下面这张表格：

简单来说就是：

1.新增的3种轻症，在旧产品里面能赔40-50%，结果以后只赔30%；

2.高发的甲状腺癌，旧产品统一赔100%，以后95%的甲状腺癌只赔30%；

你看，新增的3种轻症，最高只能赔基础保额的30%。这.......对咱们的影响，可就太大了。

我媳妇在双十一买买买的逻辑，在此时还真的有点道理：旧产品现在不买，以后就买不到了，但新产品想买，随时都能买到。

要知道，现在比较主流的重疾险，轻症一般都能赔基本保额的40%-50%，比如我之前推荐的达尔文3号，轻症就能赔3次，每次赔基本保额的45%。

而新增的3种轻症，最多只能赔基本保额的30%。也就是说，如果你买的是100万新定义下的重疾险，本来轻症的赔付能拿到40万-50万，现在只能拿到30万了。

再来就是甲状腺癌理赔方式的调整，这个我之前有说过，对我们的影响非常大。

甲状腺癌在各大保险公司的理赔数据中，出险率都是最高的。比如平安的理赔报告中，甲状腺癌在所有重疾理赔里面，男生占了49%，女生了70%。

图片来源：平安健康

绝大部分的甲状腺癌都是可以治愈的，费用也不会太高，症状较轻的2-3万就能搞定，大多数人都承担的起。

但症状再轻的甲状腺癌，都属于癌症。只要你买了重疾险，被诊断出甲状腺癌后，不管症状如何，保险公司都得按照重疾的标准，赔付100%的基本保额。

举个例子，你买了50万保额的重疾险，然后诊断出了甲状腺癌，哪怕你的治疗费用只需要花费2-3万元，保险公司都要直接赔50万给你。

如果是一些会额外赠送保额的产品，赔付额度还会更高，比如达尔文3号，60岁前得重疾赔180%的基本保额。买50万基本保额，直接赔的就是90万。

这样的赔付压力对保险公司太大了，所以考虑到要让保险行业的健康发展，这次的重疾定义调整里面，也对甲状腺癌的理赔条件，作出了相应的调整：

严重的甲状腺癌，还是按照重疾来赔（占5%发生率），但症状较轻的甲状腺癌（占95%发生率），最高只赔30%。

一个是赔100%甚至更高的基础保额，一个是赔30%的基础保额，咱们......没理由跟钱过不去，对吧？

从重疾定义调整的内容来看，现在买至少不会吃亏，甲癌还在重疾中，轻中症的赔付比例也高。

说白了点，就是在薅到保险公司的羊毛。

从通知上来看，老的重疾产品都会在明年1月31日前停止销售，其中就包含了我给自己买的“达尔文3号”。去找查了一下，发现像达尔文3号这种高性价比的重疾险，都十分抢手，所以有很大概率，会提前下架，估计不会拖到1月31日。

至于买哪款重疾险比较好，今天我不推荐具体的产品，因为对每个人和家庭而言，需求都是不一样的。

如果大家目前有想买重疾险的打算，但又不知道该买哪个比较好，可以通过点击左下角“阅读原文”填表预约顾问咨询，会有财神专属保险团队一对一解答你的问题，只有把方方面面都问清楚了，才能买到最合适你的产品。