商业贷款可以改成公积金贷款吗？如何进行操作

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“商业转公积金”的意思是在城市购置居住的房产时已经办理了商业性个人住宅借款，现在满足公贷借款条件的职工，发放的用于偿还其商贷的个人住房公贷借款。

一般情况下，用户只要符合一定的条件，都可以商转公。公贷时要求个人的公积金已经持续缴存12个月以上，而且在申请借款时，账户处于正常的缴纳状态。除此之外，个人在申请商转公的时候要准备好材料，比如：身份证、户口薄、公积金缴纳凭证、婚姻状况、经济收入证明、原商业借款的相关合同等资料。同时，必须填写申请上转公的表格。

符合条件后，申请人可以按照以下流程进行办理：

1. 提交个人材料

资料准备齐全后，确认自己是否符合转换借款条件，然后提交材料，并将相关的申请表格填写完整，等待银行审核。为了避免申请失败，一定要提前确认好自己准备的材料是否齐全，填写的信息是否真实无误。

2、借款核对

申请人在提交申请表和资料后，如果核对通过，就会接到银行的通知。接下来银行工作人员就会和申请人面谈、核对，并打印用户的信用报告，同时还要在用户公积金系统中进行借款前的预算，测评出用户使用公积金贷款后的偿还能力、借贷额度、偿还时间、借款利率以及合理的还款方式。以上这一系列的操作都只是初审，如果初审未通过，那么就说明商转公的申请失败。

3、订立合约

对于初次审核通过后的人来说，紧接着就是和商贷的银行订立借款合约，同时和公积金管理中心指定的公司订立相关合同。

4、补缴资金的差额

公积金的借款要比商业借款的金额低，因此在商转公的时候，用户首先要将原来的商贷总额与公贷总额之间的差额部分补缴完成，这部分差额就相当于首款打入公贷开设的账户上，用于结清原来商贷银行的借款，余下欠款要等待公贷资金发放后才能结清。

5、公贷发放

完成上述流程后，申请人就可以等待相关管理部门下发借款金额了，这部分金额用于将原商贷银行余下的欠款结清，此时，房产就能转交到公管处。

6、解押交接

这是整个流程中最关键的一个步骤，用户一定要到原商贷银行办理抵押注销，并办理好公贷抵押手续。就能完成住宅抵押，商转公的借款了，最后的就是每期及时偿还欠款即可。

总的来说，申请人只要符合条件并且准备好资料就可以轻松办理。想要办理商业贷款转公积金贷款的用户可以仔细阅读以上的内容。