最近规划君看了一则视频，是某保险公司的代理人集体拍视频反对公司“言而无信”，要求公司“继续履约”。活久见了，不是一直是用户投诉保险公司拒赔的吗，这代理人集体逼宫还真是头一遭。究竟是怎么回事？

闹剧的导火索是银保监会人身险部门近期下发的《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》，里面提到，现在在售的医疗险很多不合规，明明是一年期的短期险，却在描述上搞文字游戏，容易误导客户认为是“保证续保”的长期险。所以，现在保险公司要规矩起来，以后再出产品，要不要好好把保证续保写清楚，要不就写明白短期险不能保证续保。之前这种打马虎眼的短期医疗险在5月1号全部下架停售。 

也就是说，原来买过一年期医疗险的人，现在由于不合规停售了，被保人的保障突然失效了。想继续享有保障，就得重新再买新产品了。

在客户懵逼之前，代理人们先不干了。他们此前和客户承诺过的，公司的医疗险会续保，续到80岁都没问题。公司培训时候就是这么告诉的，现在怎么突然掀桌子呢？怎么跟买过的客户交代啊？

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关于医疗险的续保问题，解释起来真是不容易。咱们争取说人话来解释明白，为啥这次大批的一年期医疗险都不能续了。

大家购买医疗保险的时候，很多人的想法是，希望我今后得病了可以报销医疗费，尤其是老了的时候很可能会用上。所以趁年轻我先买上，如果这份保险能“保证续保”就最好，这样就能持续拥有医疗保障。

但是一款短期医疗险产品买到手就可以像期待的那样长期一劳永逸吗？

比如你今年买了这个产品，以后的很多年也可以一直像今年一样买下去吗？假如说，保险公司告诉你，明年还可以买，但是价格要翻三倍，你说这算不算“续保”？

或者保险公司说，你今年买的产品可以包含“XXX责任”，但是明年再买的时候这部分我们可就不管了啊，这又算不算“续保”？ 

再或者，你续了一年又一年的医疗险，突然在某一年你生病了发生了理赔后，保险公司说现在因为你的健康原因不符合投保条件了，这又算什么？

所以，短期的医疗险不像长期险那样受合同约束，很可能无法获得真正的持续保障。即使在字面上各种花式展示“能续保”，实际上是一种误导。

消费者真正在乎的“保证续保”，应该是监管部门《健康保险管理办法》中定义的这样：保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，保险人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。具体点说就是：

第一，投保人提出续保申请，保险公司必须继续承保，也就是不能以“发生过理赔”“身体不健康”这种理由拒绝；

第二，必须按照原条款继续承保，也就是不能说今年有的保障范围到续保时候就减少了；

第三，必须按照约定费率继续承保，也就是不能随便调费。

而现在市面上大部分的百万医疗险基本上都不具备这样的条件，因为一年期的短期医疗险无论如何都不能“保证续保”。你可能要问了，他们营销承诺“可以续保至99岁”，不是“保证续保”吗？

这么说吧，一款合同有效期只有一年的产品，合同上所约束的法律效力也只有一年，它是无法做出长期承诺的，所以不管是到88还是99，这种承诺都没什么作用，也不符合监管要求。同理，一年期的医疗险在宣传中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”都是在玩文字游戏，只要合同里没写“保证续保”，就得在监管规定下马上停售。

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那么市面上有没有符合规定的保证续保的长期医疗险呢？

有啊！市面上比较知名的平安e生保·长期医疗、好医保·长期医疗等等都是20年保证续保的百万医疗险，可以算是给大家一颗20年的定心丸，20年后，重新核保，没问题可以再买，再踏实20年。除此以外，市面上也有了终身保证续保的防癌险，也算是给消费者带来更稳定的保障。

当然了，一些保证续保产品也不是大家理解的每年按现在的价格买下去就行了，他们是费率可调的医疗险，费率可调的意思就是允许涨价，不过调整要触发一定条件才可以，也不是一拍脑袋说涨价就能涨价的。

说了这么多，赶快去查查自己的保单，看看是不是买了五一停售的短期险，或者压根还没有配置医疗险。如果是的话，赶快来好规划上选一个保证续保的产品吧，千万别让自己的健康保障断档。

不确定自己的保险是否能续保或者如何选择的朋友，可以找专业的保险咨询顾问了解清楚，1对1沟通。

买保险，还是很个性化的，匹配自己需求，才最关键。