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小产权房不是大家所知的商品房，这类房子的产权证明不是由国家房管局发放的，而是由乡政府或者是村政府发放的集体所有权凭证。用户在购买这类房产后，相关的购房合同是不能在国土房管局进行备案的，户主所持有的房产证也不具备法律效力，不能用于上市交易。

举个例子，如果用户遭遇国家征收土地拆迁，或者经由当地村委会改造的房屋，在此过程中没有获得国家认可的合法产权，那么用户在购房之后实际上只有房屋的使用权。另外这类房子存在的风险较大，建议大家在选择时一定要谨慎小心，而且国家也禁止继续采购这类房产。

据了解，小产权房是可以用来抵押的，但是必须满足以下的条件才行：

一、对象

1.没有不良信用记录且有稳定收入和贷款需求的当地农户；

2.已经办理过小产权房产证的农户；

3.将土地出让款交清，并且已经办理过集体土地使用权凭证的农户。

二、范围

在试点推行时间内，借款的范围限制在旅游景区内农户和县城周边商贸、商住两用小产权房农户。

三、审核

1. 提供乡村住宅当地所有权机构出示的土地使用权随住房抵押，抵押权实现时同意处置房屋的纸质证明；

2. 申请农村住房抵押登记的农户，应在房屋或者其抵押房产变卖处置后依然有住所。

以上就是小产权房抵押贷款的条件，不过如果在交易过程中出现矛盾，不同集体经济组织成员如果购买的这类房屋，是无法享受法律保障的。因为这种住宅没有产权凭证，无法以侵权或者是确权处理。一般情况下，都是以合同无效退还金额。如果是同一集体经济组织成员之间的买卖是不会有其他问题的。

如果满足以上的抵押条件，且经审核判定之后的农户，可以由农行为其提供大额房产抵押贷款，额度最高可以达到30万元，借款利率执行基本利率上浮20%以下，贷款的使用时间为3年。

如果用户不符合上述条件，那么一般来说不仅不能办理贷款、不能抵押、不能按揭，而且不能用于买卖，如果在私下买卖，也只是没有法律保障的一纸协议。因此，建议大家在置办住宅时，一定要进行仔细地斟酌。