租金贷是分期付款的一种，对于缓解租客付款压力，是一种有益的创新。目前国内租房主要的付款方式是押一付三，也就是按季度付房租。对于大部分租客来说，是一种不小的压力，因为在等额现金流的情况下，显然平滑的现金流（每月付租金贷）比每季度付租金要更加便于管理，还款压力也更小。抑或在年付房租的折扣要优于利息支出的情况下，采用租金贷的方式提前偿付房租，并进行分期还款也是理性经济人的合理选择。只要是在双方自愿，信息公开，透明披露的情况下，租客有选择租金贷的权利，也可以选择按照传统方式支付房租，那么这个金融产品就是具备帕累托累进的有社会福利的金融创新产品。因此，租金贷不是问题，以什么样的方式签署贷款协议才是问题。目前，正规的长租公寓企业完全按照自愿，公开，透明的原则与租客签署租金贷协议。

“租金贷”本身是一项非常好的创新的金融产品。要通过监管的力量来引导长租公寓“租金贷”的模式，首先应加强对三方金融机构的资质的审核。其次，对资金的用途应加强监管，保证资金专款专用，再次，对于金融机构放款的资金数额应适当限制。 总之，在当前住房租赁市场刚刚开启发展新阶段的情况下，要正确看待以证券化行为为代表的机构资金所起的作用。一、二线城市往往面临租房供不应求，房租违约概率和违约损失均小于中小城市，其天然的风险-收益特征满足了长期资金对低风险资产的配置需求。放任追求短期超额收益的资金进入住房租赁市场，既是一种资源错配，也是一种不可持续的行为。 因此，政府部门除了做好租赁制度建设外，还需要有步骤、分层次地推进以住房租赁证券化为代表的机构资金入市，防止少数非法租赁中介活动负面影响机构资金的积极作用，实现住房租赁市场健康、稳定的发展。