个人住房贷款是目前常见的一种贷款，也是银行的主要贷款业务之一。用户在办理个人住房贷款时，需要将房产抵押到银行，因此并非所有的自住房都可申请住房贷款，需要是可以办理抵押且具有一定抵押价值的住房，才可向银行申请办理个人住房贷款。

自住房申请贷款也分为两类，第一种为借款人在购买自住房时，因为资金不足，在交付了房地产开发商一定的比例的首付之后，向银行申请的按揭购房贷款。另一种则是借款人使用名下的自住房作为抵押物，向银行申请的用于资金周转的抵押贷款。

如果是按揭购房贷款，那么借款人在办理贷款时需要先到银行办理借款申请，银行会根据借款人的资质情况进行贷款审核，审核通过后便会给借款人出具贷款意向书，借款人凭借贷款意向书于开发商签订购房合同，并交付约定的首付。后续借款人携带购房协议到银行办理贷款手续以及抵押手续。所有借款手续办理完毕，银行便会将购房款直接划扣到开发商账户，后期借款人按照合同要求，按期还款即可。

如果借款人办理的的住房抵押贷款，那么首先在办理抵押时，借款人的房屋需要是未抵押状态，用户向银行提出抵押贷款申请后，银行会根据借款人提供的资料进行审批，审批通过便会通知借款人携带相关资料前往银行办理贷款手续以及抵押手续，待手续办理完成，即可等待放款。

自住房贷款利率是多少

房贷的贷款利率每家银行的标准均有不同，所有银行的房贷利率基本在国家基准利率的基础上上浮20%左右，目前我国五年以上贷款的基准利率为4.9%。

一般用户在银行申请自住房贷款时，银行会有对应的利率表以及还款计划给到借款人作为参考，借款人可根据自己的情况进行比较后，选择最为划算的贷款，当然，最终的贷款利率还需要根据银行贷款合同为准。