持有信用卡的用户，如果没有能力按时还款，可以和银行协商还款。以建设银行信用卡为例，协商还款的步骤：

1、在还款日之间，拨打建设银行的客服电话95533，或者直接前往建设银行的网点柜台；

2、提供个人有效身份证件及个人经济条件证明文件，说明自己不想产生逾期记录；

3、和建设银行协商欠款还款方案，包括还款期限，还款手续费等；

4、与建设银行协商一致以后，按照约定的还款日期，按时足额偿还欠款。