保单贷款的额度并不是按保费计算，保单贷款是基于保单的现金价值，因此贷款额度最多不超过保单现金价值的80%。

举个例子，如果你手头的这个保单现金价值是10万元，那么最多只能贷8万元左右。其中的差额，主要是保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。

其实，保单贷款这个额度比例已经算比较高了，因为银行抵押贷款，如果是房地产按揭贷款，现在首套3成首付，也就是可以贷出房产价值的70%，如果是股票质押融资的比例更低了，主板股票达不到70%，中小创一般只有40%。

如果申请保单贷款，还需要注意以下内容：

1、在保单贷款期间，如果保单有生存金给付、保全退费时，系统自动偿还全部或部分借款。

2、保单贷款期间有理赔给付，理赔款必须优先用于偿还保单贷款。

3、如果投保人和被保险人不是同一人，需要被保险人签字同意。