商业银行存款货币创造的前提条件包括三点：1、实行完全的信用货币流通；2、实行比例存款准备金制度；3、广泛采用非现金货币结算方式。只有同时满足以上三条前提条件后，商业银行才可以进行存款货币创造。

1、 完全的信用货币流通

信用货币流通是当代社会的货币流通，它具体包括现钞货币流通、存款货币流通、货币票据流通和电子货币流通四种基本形式。完全的信用货币流通，即要全部具备以上四种基本形式。

2、部分准备金制度

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。

3、非现金结算制度

即以支票或其他非现金的方式将存款转到收款人账户上，这些方式代替货币充当流通手段和支付手段。