征信上有代偿是否算黑户主要看代偿的金额、代偿次数以及用户是否结清代偿金额等。如果代偿次数少，并且用户已经将代偿金额的本金、利息、滞纳金全部结清，那么用户大概率不是黑户。虽然征信出现代偿不一定代表是黑户，但仍可能会带来一些影响。正常情况下，大家的征信代偿记录是因为有逾期记录才产生的，且逾期时间比较长。不过，征信上有代偿是否算贷款用户，还要看大家的实际情况。具体情况如下：

情况一：

如果大家在有还款能力的时候，将保险公司代偿的贷款金额及时还清，并按照规定支付了保险费和违约金，那么一般是不会成为黑户。不过，征信上的代偿记录仍会对大家的信用生活带来负面影响。用户需多积累良好的借贷记录来弥补自己的过错，挽回信用。

情况二：

如果大家发现自己的欠款被保险公司代偿后，就觉得高枕无忧，不再想还款的事情，那么就很有可能会成为黑户，需向保险公司及时还款。