我们使用信用卡，关注的无非就三点：额度、权益、积分。

在信用卡大神的眼中：信用卡积分=用卡的回报率=人民币！

而大多数已经使用了好些年信用卡的普通消费者，实际上并不清楚自己手头积累的积分，到底值多少钱？应该兑换什么礼品性价比最高？

不少持卡人，可能也就是在积分商城上换了一堆锅碗瓢盆不值钱的玩意儿甚至还有人连自己的积分过期了都不知道。

大家都明白的信用卡不仅仅能够缓解我们的短期的资金紧张的压力和做小理财，更重要的是信用卡的积分是最为实在的，信用卡的积分可以为在我们的日常生活当中办很多事，可以兑换吃的，喝的，玩的，用的，住的，飞的。

像星巴克看电影，住酒店，坐飞机，甚至是汽车加油，洗车，洗牙，体检等都是可以使用，大家的信用卡在持续的消费刷的过程当中积累了大部分的积分，那么大家可以用这些积分去兑换各项的服务，各个消费场景都会在信用卡积分上开展优惠活动的。

关注信用卡积分

一、将积分价值最大化

你知道吗？积分是银行给用户刷卡的奖励，但积分的价值由银行根据其预算、宣传预期、活动力度等多方面因素来决定的，银行的预算高、想达到较好的宣 传效果，其积分价值就高，相反则低。

从银行的角度来说，其发放的积分必然有一部分会被兑换、有一部分会被过期清零。当被兑换的部分超过银行的预算，银行就会降低积分价值。

积分兑换对用户而言是一笔白送的收益，80%的人用信用卡是用信用卡的额度。

每个银行未来积分的价值有可能会越来越低，所以，有积分应该尽快兑换，不兑换过期了那啥都没有，不换白不换。

二、赶紧动手查查您的信用卡积分

经常会有卡友会来咨询信用卡积分方面的问题，不少持卡人遇到过这样的情况，信用卡积分攒了很久，终于等到积分足够多了想要兑换里程或者物件，还没来得及消费却悄悄过期了，这就很尴尬。

其实，各家银行都有自己的信用卡积分规则以及有效期规定，有的银行设置了固定的有效期。年末来临，小编再次提醒各持卡人关注信用卡积分，及时消费，毕竟信用卡积分过期=浪费。

积分兑换方式

三、以下几种积分兑换方式你需要了解：

1、可兑换航空里程

一些航空公司联名卡、白金卡、商旅卡可以使用信用卡积分兑换航空里程，或者在刷卡消费时直接累积航空里程。

航空里程可以兑换免费机票，从而为持卡人出游节省一笔开支。

2、可兑换现金

信用卡积分除了换里程之外，还可以兑换拿在手上的红色票子——人民币！

因为每个银行的起兑积分不一样，并且一万积分的兑换金额也不相同，但若是小伙伴们不想四处飞，不想换实物礼品等，可以选择兑换现金，毕竟票子真真实实的捏在手上，那感觉简直是爽到飞起。

3、可兑换实物礼品

信用卡积分可以在各大银行信用卡商城兑换实物礼品，包括家用电器、日常用品、数码产品等等。

持卡人可以登录发卡银行官方网站查询有哪些礼品可以兑换，以及需要多少积分，最后根据自己的需求和积分情况进行兑换。

4、可兑换刷卡金

有些银行的信用卡积分可以在合作商户直接当钱花，兑换相应的刷卡金，比如广发银行信用卡推出的积分消费活动，600积分=1元，可在华润万家、OK便利店、肯德基、必胜客、汉堡王、太平洋咖啡、赛百味等商户直接消费。各家银行的活动不尽相同。

5、兑换超值商品

除了常规的兑换之外，部分发卡银行还会推出信用卡积分超值兑换的活动，使用少量积分可以兑换合作商户的超值商品。

比如，招商银行信用卡可用799积分兑换星巴克咖啡；中信银行推出9分享兑活动，持卡人可用中信9积分兑换哈根达斯、星巴克、万宁30元消费金等等。

6、兑换年费

有些高端信用卡都是要收取一笔很高的年费，这些年费都不能通过刷卡次数或金额来免除。但有些卡是可以通过积分来兑换的。

对于消费者来说，使用信用卡消费已经成为一种较为普及的消费方式。刷卡消费不仅能享受一个月的免息期，还能积攒积分兑换礼品。不过，大众证券报和财信网记者对16家银行进行统计对比后发现，各家银行在积分的累积，积分有效期，以及积分兑换范围、价值等方面有所差异，特别是信用卡积分兑换礼品的“含金量”差距较大，以消费1万元在不同银行所赚取的积分来衡量，可兑换的实物礼品市场价值从几元到四十元不等。

积分累积：多为1元积1分

记者统计发现，在积分的累积上，绝大多数银行的普卡都是消费1元积1分。不过也有例外，比如招商银行的积分条款规定：“使用招商银行信用卡消费人民币单笔交易每20元可获得1分”，这一累积金额远高于其他银行。

记者还注意到，招商银行的普卡和特色卡(比如车卡及其他各类主题、联名信用卡)的积分累积方式是一样的，都适用消费20元累积1分的规则，而有的银行消费1元积1分的规则只适用于普卡，针对不同的特殊信用卡，则执行不同的积分累积规则，比如中信银行的金卡、钛金卡、白金卡为消费1元积2分。

此外，在积分的积攒上还有一个小技巧，记者统计时发现，不少银行信用卡除特定时期会开展高倍积分活动外，都有生日当天或者生日当月多倍积分的活动。如果想多积攒积分的话，可以预做准备，然后选择在活动期间一次性消费，能额外获取不少积分。

积分有效期：短则1-2年，长则永久有效

与积分累积规则相比，各家银行信用卡在积分的有效期上展现出较大的差异性。

在记者统计的16家银行中，交通银行、中国银行和中信银行三家银行的信用卡积分有效期最短，在2年以内(含2年);平安银行、光大银行、工商银行、浦发银行的信用卡积分有效期分别在3-8年不等;北京银行、招商银行、华夏银行、建设银行、民生银行、农业银行、南京银行7家银行的积分有效期最长，均为永久有效。

此外，兴业银行和广发银行的信用卡积分有效期与卡片有效期一致，也就是说，如果卡片到期未续，信用卡积分将自动失效。

积分兑换：市场价从四五元到四十元不等

上文提及，大多数银行信用卡的普卡都是消费1元积1分，不过这1分体现在各家银行具体的可兑换商品上就有所差别了。

记者注意到，目前很多银行都在自家官网或APP客户端上推出了积分商城，并提供了大量的积分可兑换商品。(其中，交通银行的全积分兑换仅限在APP客户端上进行)那么，用哪家银行信用卡消费后所赚取的积分在兑换实物商品时显得更值钱呢?

由于各家银行所提供的可兑换商品不尽相同，为了较为公允的体现出各家银行积分的真实“含金量”，记者在这里特别采样选取了生活电器品类，并参照京东商城的同款商品价格进行了比对折算，从而计算出在不同银行消费1万元所赚取的积分分别可兑换的实物价值。

从折算结果来看，在各家银行刷卡消费1万元可兑换的实物价值分布在四五元至四十元不等。其中，平安银行信用卡积分可兑换的礼品“含金量”最高，刷卡消费1万元可兑换的实物价值近40元;工商银行、华夏银行、广发银行和南京银行紧随其后，可兑换实物价值约在20元;而兴业银行、民生银行和浦发银行可兑换礼品的“含金量”偏低，都在7元以下，最低的民生银行消费1万元可兑换实物价值只有4.21元。

值得一提的是，有些银行卡的信用卡积分还提供比如兑换航空里程的增值服务，在记者统计的16家银行中，除招商银行(普卡)和南京银行外，其余14家银行均有提供此项增值业务，不过需要注意的是各家银行提供兑换的航空公司里程不尽相同，兑换时需要具体区分。

这是北哥荐卡系列之广发信用卡，广发银行信用卡业务可以说是这几年推进力度很大的银行了。

所以，自然在推出卡的速度、间隔、活动力度都是非常不错的，各种优惠政策也能从其官网上比较出来。

接下来几期推文，着重介绍一下广发银行信用卡，让大家通过这几期应该可以有个整体的轮廓。

首先就是申请哪些卡，这是基础。

金卡：DIY金卡+留学生金卡多倍积分策略

这个我称为金牌组合，diy可以自选三类商户类型享受3倍积分。

且金卡最高累计可以达60万积分每月，所以在刷积分方面是个很不错的选择。

以上是DIY卡可以累计三倍积分的商户类型

DIY卡积分可以兑换还款签账额度，还款签账额度你可以当成换信用卡的钱。

兑换比例为10000积分=20元

所以，如果好好操作DIY的3倍积分，刷卡消费以上表格中的商户10000元，可以获得30000积分，等于60元。

所以，基本可以抵扣掉刷卡成本（一般刷卡费率0.6%），DIY卡基本是可以完成无损刷卡的状态。

这就是金卡等级里面，我为啥推荐这张卡的缘故。

可以多倍积分，亦可以完成无损刷卡利用资金，所以综合性对比就选了DIY卡。

其实还有其它很多卡种也带有多倍积分性质，也是不错的。

为啥还有个留学生金卡呢？

这里就牵涉到里程兑换了，广发卡的积分兑里程中，留学生卡的兑换比例是Bug一样的存在，现在鲜有人提及。

在同等级金卡的兑换比例中，一直占据优势，所以金卡等级里必须要有一张留学生金卡，主要是用来兑换里程的。

在之后的推文里，我会讲到。

白金卡的选择，有免费和刚性年费的区分

臻尚白金卡

臻尚白金卡定位是广发基础白金卡，这个属性可以在广发的信用卡APP，发现精彩里面，当你绑定这张卡之后就可以看到。

刷卡免年费，每年赠送2点高铁贵宾龙腾点数。

每进一次高铁贵宾室消耗0.5点，也就是4次用完。

另外一个就是商旅类和境外消费类3倍积分。最初我搭配卡的时候是选这张卡的。

后来因为其它原因就消掉了。

如果你想免年费且还能每年免费拥有4次高铁贵宾权益，那这张就没错。

臻享系列白金特别推荐

特别是臻享系列和四大航空的联名卡，配合多倍里程奖励，在所有银行信用卡的航空联名卡里面都是当之无愧的性价比之王。

毫无疑问的，是四大航司的联名卡，任何一张都具有性价比的优势。

所以，无论国航、南航、东航、海航，尤其是南航，申请广发的臻享南航白绝对是没错的。

硬性年费800元，不过相对于非常不错的权益加上每月的消费双倍最高3.5万里程奖励，还是非常不错的。

配发龙腾卡，现在都是电子版了。

所以，如果选航司联名卡，广发的四大航司联名卡都是不错的选择，累积里程给力，独有的商旅权益也非常不错。

具体可以看看官网的介绍，这里就不赘述了。

另外，还有真情白、犀利卡等等因为首诸多因素限制，其实，需要满足特定的条件才能发挥最大的权益优势。

这里也就没有列举。

另外，更加高端卡的留在以后有机会再分析了。

以上这些足以满足大家正常的申请卡片的需求了，而且是性价比很好的选择。