每家银行，基本都有相关的信用卡贷款，如大家常听到的有：好享贷、新快线/圆梦金、e招贷、备用金、万用金等等。有些贷款，必须要有信用卡才可申请，有些贷款，没有信用卡也能申请，以交行为例，交行的好享贷必须有信用卡才能申请，而且你必须通过养卡养出来，而交行的天使贷，没有信用卡也能申请，但是，你要记住了，这个无信用卡能申请的贷款，一般要求都很高，本科学历是最低标准，所以说，不是所有的口子都是我们能撸的。
今天我们给大家解析下13行相关的贷款，大家要了解清楚每家银行有哪些贷款，至于这些贷款如何去养，之前文章都有讲到，大家看之前文章即可。
总是有人在问，我到底该申请哪家的信用卡，用哪家的信用卡贷款比较好呢？适合自己的就是好的，一定要结合自己的条件去申请，当然，如果能选择一个利息低，还款期限长，额度高的当然是好事。大家最好选择你流水大的银行申请，这样一般成功率比较高，或者选择养卡养的比较好的，当然这些都是理论，一般申请信用卡贷款，根本没有你选择的余地，好多能养出来就很不错了，因为大多数人都是资质一般的群体，让银行追着给你给信用卡贷款的人，很少。
写这篇文章的目的，是为了让更多的人对信用卡背后的贷款有大致的了解，避免很多人每天跟着中介的广告走，其实银行的贷款就是这些，看到广告，首先要理智，分析一下，然后去申请相关贷款即可。
而中介的广告无非就是，如广发财智金最高能操作30万、浦发万用金最高能操作 30 万、交通好享贷最高能操作15万、中信新快线圆梦金最高能操作50万、 光大乐惠金最高能操作30万、民生通宝卡最高能操作100万等等，然，广告永远是换汤不换药，贷款还是那个贷款，广告内容不同而已。下面给大家普及下每家银行的贷款。当然是简版的，具体操作方法，看之前技术。
一、工商银行
工行逸贷、融e贷（网银或者手机网银申请），工行逸贷、融e借、工商银行的逸贷，特别麻烦，你得有网上消费工资流水方可申请。
二、建行银行
建行快贷一共有3款产品，分别是快e贷，融e贷，质押贷， 具体操作方法不再多讲。
三、农行银行
网捷贷，房贷的二次贷，农行网捷贷是需要受邀客户才可以申请的， 房贷还款2年左右就会有额度，申请K宝对农行信用币有利于提额。
1、农行网捷贷额度及期限。贷款额度：1-300 万，贷款期限：1- 60个月。
2、农行网捷贷审批被拒的原因。农行网捷贷审批是根据贷款申请人的综合评估情况决定的， 银行的综合评分因素包括如下：
1）信用，2）资产收入，3）负债情况（支出）4）家庭结构， 5）社会地位（包含工作，还是法人），如果其中一项或是综合评分过低，那么申请农行网捷贷将会被拒也是正常的。
手机端相关软件----- 点击信用卡------信用币，如果有额度可提现到支付宝。额度最高一万，如果你有信用卡，那么这个额度是和你信用卡的额度共享的。
1）最好跟农行有交集，比如：有农行的打卡工资，流水，或者农行的房贷。
2）建议在提现之前， 有一张农行的储蓄卡， 余额宝里最好存有2000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000元。
信用币提现支付宝失败该怎么做？ 如果自己最近征信有逾期，芝麻分有降分，花呗，借呗，有逾期套现，都会影响这笔钱到账支付宝账户，所以建议各位，最好使用农行的打卡工资卡片，或者农行好一点的流水储蓄卡。
四、交通银行
1、储蓄卡用户通道： 手机端相关软件
2、信用卡通道：交 手机端相关软件，申请好享贷、天使贷。
五、邮政银行
邮政银行的贷款有：中邮消费金融-中邮钱包、360 借条。
中邮消费金融，支付宝-生活号里添加这个窗口，芝麻分660才能申请，负债高的别搞了。360借条就不多讲了，之前有专门文章讲解过。
六、中信银行
中信的贷款分别有：快易贷、新快现/圆梦金、秒秒贷。
新快现/圆梦金：优质客户出圆梦金过3-5天左右就会出新快现，额度不共享。
不是优质客户的话，出了新快线也是和圆梦金共享的，一般信用卡额度低1w 以下，至少6个月左右出额度，3 万左右的优质客户2个月就可以出，具体新快线/圆梦金怎么养，看之前技术文章。
七、光大银行
光大的贷款分别有光大瞬时贷款、随心贷。光大储蓄卡，可以办个阳光令牌，有个随心贷，秒查征信秒批或者秒拒。
八、招商银行
招商备用金30万、e招贷30万、汽车分期最高150万，闪电贷50万，招联好期待30万。
1、网站直接在线申请贷款。
2、信用卡客户到手机端相关软件申请招商e招贷、现金分期。
3、招商的招联金融-好期贷，招联消费金融有限公司，由招商银行旗下香港永隆银行与中国联通共同组建，注册资金20亿元，双方各占 50%股权。新出的贷款如招商银行E闪贷。
九、民生银行
1、申请条件：年满 18 周岁的自然人； 有稳定职业和收入； 具备购房资格； 借款人及其配偶信用记录良好； 已签订购房合同协议或认购书，支付了首付款。 要求还是很高的。
2、申办流程：1）可以到民生银行的任一营业网点申办。 2）贷款流程，贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审批、签约→办理抵押物→抵押登记或质押物冻结手续→贷款发放。
十、平安信用
十一、广发银行
1、广发财智金，一般情况是能做到卡原额度的3到5倍，财智金的钱直接转到储蓄卡里面的， 而且是可以循环做的。
2、有财智金的，先给他转到储蓄卡里面，然后接着给这个客户存钱或者客人自己存刷出来再做分期，做完分期的第二天再打电话给客服，让他再次申请财智金，一般的情况下，只要你做过分期肯定会有财智金的（广发就喜欢客户分期）
3、没有财智金的，不能做的先看看他的用卡情况，必须无超限，无逾期，最好是没有临时。因为临时是占用额度的，如果客户自己有分期那就更好了，如果没有分期，先看看客户能不能做分期，能做的立即给他做分期，一般的做完分期的肯定有财智金的。
十二、浦发银行
浦发的贷款分别有：小铺红贷、浦发青春贷、浦发点贷、浦发银行倍富金、浦发万用金，其中以万用金最为火爆，也是很容易养的，最高30万，都可申请。
十三、华夏银行
华夏有个贷款教易达金，最快当天到账，持有华夏银行信用卡且是优质客户可以试试。
问题一：被查询次数多，无逾期，可以办卡和贷款吗？
阿落：查询次数多没事，主要看被查询的原因。
查询原因有很多，比如贷款审批、信用卡审批、贷后管理、企业法人等等。
因为贷后管理或者信用卡审批被查询不影响。
如果贷款审批多，意思就是申请次数多但是下款的少，这样的查到就是拒。
问题二：有几万的负债，影响办卡或贷款吗？
阿落：不影响。
问题三：信用卡多和网贷多，影响办卡或贷款吗？
阿落：信用卡多不影响，网贷多的话会有影响。
问题四：征信上很多贷款，比如任性付花呗等，结清了对以后办卡或贷款有影响么？
阿落：结清并且无逾期，只要满足这两点就没有任何影响。银行不看贷过多少钱，只关心是不是有逾期，没逾期都好说。
问题五：办信用卡或贷款主要看什么？
阿落：主要看工作和收入，公务员、教师之类的职位比较好。
问题六：查询的话是着重近三个月还是几年所有的查询记录？
阿落：着重三个月的记录。
问题七：自己查自己的征信次数多了，有没有影响？
阿落：银行不看自己查的多少，一年有个两三次自己查没影响。不过查询了在银行的征信记录中都有显示。
问题八：做的假流水能看出来吗？
阿落：银行审批人员也不是盖的。很少有假资料瞒过他们的眼睛的。假流水，假资料。直接拒。不给修改机会。
问题九：信用卡审核查询记录三个月不能超过几条？
阿落：多少次没有硬性规定，不过密集申卡，说明缺钱，会影响下卡率，并且影响额度。
问题十：信用卡30天内逾期一次，逾期了几十块，有影响吗？
阿落：不影响信用卡审批，不影响个人买房贷款，不放心的话可以去银行开一个非恶意逾期证明，申请贷款的时候带上，逾期数额这么小不影响。
问题十一：负债比例多少办卡或贷款会被拒？
阿落：个人每月还贷不得高于收入的50%，家庭每月还贷不得高于收入55%。每家银行要求不同，相差不大。
问题十二：信用卡逾期2次，当天忘记第二天还了，影响大吗？
阿落：影响不大。
问题十三：第一次申卡和第二次的地址不一样，有影响吗？
阿落：征信里能查到工作，因为征信和社保连接，包括是否结婚都能看到。新工作如果买了保险，征信更新了就不影响，和征信里的工作单位不匹配会有影响，而且注意不能是高风险行业。
问题十四：给他人担保贷款，对申卡会有影响吗？
阿落：不影响，因为有担保资格的都是有头有脸的或者有钱人。
问题十五：银行能看到个人收入多少吗？公积金社保交多少能看到吗？
阿落：征信看不到个人收入，公积金社保交多少也看不到。
不过如果公司（非个人）给你交社保公积金，就会显示你的工作单位。
比如你2018年4月加入腾讯公司，4月开始交的社保。5月到的阿里巴巴公司，5月阿里巴巴给你交社保了。
那么征信会显示，
姓名：XXX
2018年4月 腾讯公司
2019年5月 阿里巴巴公司
问：网信贷顾问，你好！我大二的时候，为了得到办卡附赠的礼品，办理了某银行推出的一款校园信用卡产品，但我其实并没有使用信用卡的需求，所以办完以后就丢在一边。可是最近莫名其妙地收到一张银行的催款单，说我欠银行100元年费。我就想不通了，这卡都没有激活，根本就没有用嘛，怎么还欠费了呢？！所以办信用卡究竟需要注意些什么？怎么防止以后再次掉进类似的坑呢？除了这种陷阱，还有哪些是我这种信用卡“大白”需要警惕的呢？
信贷顾问薛经理：梁先生您好！睡眠卡也需缴年费，是很多信用卡用户会忽视的一个问题。
如果您当前没有使用信用卡的需求，就无需急着办卡，然后又把它丢在一边，切忌做捡了芝麻丢了西瓜的事！
事实上，除了以上说的睡眠卡缴存年费，在信用卡使用上还有很多类似的陷阱是广大信用卡用户不知道的。
所以为了不走吃一蛰长一智的老路，今天就来说说哪些情况是我们在平时使用信用卡的时候需要注意的！
一、 优惠办卡“馅饼变陷阱”
往往，银行为了追求发卡量，会推出一些所谓的优惠办卡活动，例如开学季在各大高校热推的校园信用卡办就送活动，让不少学生为之心动。但其实这种福利背后有可能潜藏着巨大的猫腻，选择时需要提高自己的辨别意识。
上海财经大学的研二学生姜小慈就曾遇到了这样的烦心事，她6年前办理的银行卡当初承诺同行异地汇款不收任何手续费，可是之后她才发现，这项当年吸引她办卡的优惠“馅饼”已经悄然消失。
而且，更令她气愤的是，银行变更了收费规则却没有给持卡人发送任何通知。就像她说的“没有了之前承诺的优惠，这张卡就没有任何优势了，每年刷卡消费不满三次还要收年费，当年的‘馅饼’真的变成了‘陷阱’。”
另外就是像梁先生您碰到的这种情况，很多学生在面对校园信用卡办就送活动时，往往是以一种贪小便宜以及凑热闹的心态参与的。很多学生党对信用卡认识模糊，以为办了卡不激活不用就没事，殊不知银行照样会收取年费。而且在这种情况下大多数银行工作人员不会提前告知。
据了解，对于信用卡未激活是否要收取年费，银监会目前还没有明确规定，全凭银行自己决定，金额也从几十到几百元不等。而且也不是所有银行的信用卡在不激活的情况下仍然会收取年费，比如有的银行只有在不使用就注销的情况下才会收取少额工本费。
所以首先你要决定是否办卡，其次要决定办哪个银行的卡，这非常关键！
二、 诱人的积分赠你一场“空欢喜”
信用卡刷卡可以积分，这是众多信用卡用户办卡的出发点之一。因为信用卡积分确实是一笔不小的财富，累积到一定程度不仅可以兑换礼品、换提货卡等，部分银行信用卡积分甚至还可直接冲抵消费或者在部分商户充当现金使用。
但究竟哪些行为刷卡时能产生积分？对这一问题的认识很多消费者至今被“蒙在鼓里”。其实信用卡积分不同的银行会有各自的规定，盲目刷卡有时只会让你空欢喜一场。
“之前家人生病住院，要刷一笔3万的医疗费用，我想这么大笔消费如果用信用卡刷还可以累计积分比较划算，谁知道后来一查，这笔刷卡消费根本不算积分。”上海白领王小姐无奈地告诉记者。
像王小姐这样有同样遭遇的消费者不在少数，因此为了避免不必要的刷卡行为，认识到积分规则迫在眉睫！
比如招商银行规定只有在商场、百货、餐饮、酒店住宿、旅游等刷卡会产生积分，网购、买房、买车、批发、慈善、非盈利性服务、政府类支付交易、公立学校、公立医院、金融类等消费是不会产生积分的。
另外工商银行、建设银行等都有设置自己的积分规则，虽然看上去各家银行大同小异，但区别却是真实存在的。
因此，信用卡积分虽然诱人，但单纯为了积分刷卡而不考虑自己的还款能力是非常不理智的，更何况大额消费有时还不纳入积分里面，就更是猴子捞月亮——空欢喜！
三、 信用卡盗刷需警惕
在这个黑客盛行的时代，信用卡安全问题需要引起大家的高度警惕。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，但在国内，则恰恰相反。
银行在处理用户信用卡业务时，往往会要求客户在办卡时设置密码，但这容易引发一个潜在的责任问题。
因为按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。所以面对盗刷风险，要不要设置密码似乎成了中国信用卡用户的头等大事。
对于这个问题，银行纷纷表示，国内银行拥有多年风控经验，现在即使设密交易盗刷，银行强大的手段也可以保证追回；更有甚者说，不设密码是不按银行套路，要是盗刷了银行更有可能以此为借口置之不理。
据我们了解，国内各大银行现都有推出“xx小时保障时间”服务，即遭遇盗刷后，xx小时内挂失可保障赔付盗刷金额。其中，招商银行为48小时，浦发银行为境内48小时、境外72小时，交通银行为72小时等。
不过需要注意，大部分银行的这项服务只针对“非凭密码交易”，譬如招行的“失卡万全保障”有明确写出，“不含凭密码进行的交易”，也就是说线上支付基本不在招行的受理范围。
总结来说，你在办理信用卡的时候要首先明确所在发卡行的“xx小时保障时间”是否是包含设密交易，如果不保障，就取消交易密码，最大程度上保障自己的权益。另外，也可以开启交易提醒通知，第一时间掌控自己的刷卡动态非常有必要。
其次，讲一讲信用卡犯罪分子惯用的作案手法。他们往往会在银行柜员机插卡口安装带有伪造标志的复合盖，里面装有读卡器，以获取用户银行卡信息；部分犯罪分子还在柜员机数字键盘上方安装针孔摄像头偷窥密码，再通过复制信用卡，实现异地取款。这些行为可能都是你始料未及的。
因此，老话说“小心驶得万年船”确实没错，在进行刷卡消费时一定要警惕周边的陌生人！
看完了上面的一些介绍，你是不是已经对信用卡使用的一些注意事项有所了解了呢？
不过除此之外，你还要知道信用卡提前还款、信用卡取现、信用卡分期还款、信用卡最低还款等都会收取手续费或者利息，这些都是你使用信用卡之后可能遇到的问题，提前了解这些真的非常有必要！
要知道，一个聪明的信用卡用户，只会让它物尽其用，而不是事与愿违，带来不必要的麻烦！
