山东省聊城市冠县多个村庄的不少村民遭遇了“被贷款”，不少村民名下至少有一笔贷款处于逾期或呆账状态，有的村庄80%村民成为失信被执行人，因为“被贷款”成了征信“黑户”。据不完全统计，数百名村民被贷款，涉案金额高达上亿元。这到底是怎么回事？

有村民买房发现自己“被贷款” 还有过世妻子竟向银行贷款16万元

2015年，村民杨云捷（化名）发现自己的名下有一笔30万的贷款，这影响到了她在县里买新房。于是开始向银行反映，但至今被贷款的事儿还没有了结。

杨云捷：“拿着身份证要分期付款，一看不能使，人家说名下有贷款，就这样发现的。就上银行去找，到底怎么回事？俺没贷过款！银行说俺的身份证给别人担保过。”

发现在聊城润昌农村商业银行“被贷款”后，杨云捷多次到银行反映，也按照要求填写了征信异议申请表，但她的不良征信记录至今都没有取消。

杨云捷向记者解释：“银行也说有人用过我们的身份证，都开始查。一直找银行，他们说找人用身份证把俺给替下来，始终都没俺解决。现在光说把征信给恢复了，但实际上还没有。”

杨云捷说，如果这30万贷款还记在她的名下，对她的家庭来说将是一个很大的负担。而这样的事情，不只发生在她一个人身上。

杨云捷向记者介绍：“这个钱上哪去了？查不出钱的去向还得俺来背。不是牵扯一个村，我们那一片的村庄都是这，几个乡镇都是这。还有更多的，70万的，有一个是147万的。”

记者调查发现，有村民的小麦补贴和低保因“被贷款”一事，被法院强制执行，目前已被扣三年。甚至有村民去年8月收到法院的传票，显示他的妻子2015年在这家银行贷款16万，而他的妻子早在2011年就已经去世了。

征信记录中基本信息与实际严重不符初步估计贷款金额达上亿元

河北驰舟律师事务所律师侯士朝参与代理了这些案件。他表示，此案涉及的受害人较多。

据侯士朝介绍：“一开始有几个村民到我们律所咨询，他们在买房的时候，因为贷不了款，发现自己名下有一些莫名其妙的贷款，而且信用记录的是不良。后来就陆续有当地的群众过来委托和咨询。”

在代理案件中，侯士朝律师发现村民在银行的贷款有多处不正常的地方。比如村民在央行打印出来的征信记录，其上面的基本信息和实际信息不符。

杨云捷向记者解释：“原始的征信信息显示，基本的信息和受害人是严重不符的，比如说夫妻关系、学历、工作单位，实际上许多村民是没有任何工作单位的。大部分被害人，当时去银行签字，都是因为银行的工作人员欺骗他们，编造一些理由让他们去签完字，实际上他们本身就没有任何贷款意愿，而且这些程序审核都存在非常大的问题。”

多数涉事村民未被银行催款，只有少部分人收到法院传票。这些村民认为自己没用钱，因而对传票置之不理。也有些人参加庭审败诉，没有上诉，最终成为失信人。

侯士朝律师说：“通过目前我们所接触的这些村民，我们初步估计，金额应该是上亿元。老百姓(行情603883,诊股)最关心的问题，不仅仅是这笔钱用不用还，更关心的就是这么巨额的资金去哪儿了？是一个谜！”

银行：已核实删除涉及群众的不良信用记录将优化信贷管理加强管控

多家媒体对聊城润昌农村商业银行贷款乱象进行了曝光。

该银行对外发布通报称：“2018年12月，该行针对原职工张庆文、张新广违规发放贷款一事展开调查。经初步调查，原职工张庆文在任职梁堂镇、店子镇支行行长期间，在自身小额贷款审批权限内，利用工作便利条件违规发放了贷款。事件涉及人员张新广为店子镇支行时任客户经理，已按程序对张庆文给予开除、同时解除劳动合同，对张新广解除劳动合同。目前，公安机关已立案侦查。”

银行表示：“针对群众反映的被贷款问题，银行将对问题原因进行仔细核查，分批确认。同时，积极联系当地征信部门，提交征信异议处理申请，目前对已核实涉及群众的不良信用记录全部删除完毕，剩余部分经核实确认后于2月底前予以处理，全力消除对群众造成的不良影响。这一问题反映出其在内部管理方面存在薄弱环节，将优化信贷管理，加强员工行为管控，杜绝此类事件再次发生。”（原题为《数百村民“被贷款”金额上亿元，莫名贷款从何而来？》）

近日，安徽新安银行股份有限公司（以下简称“新安银行”）发布《关于解除与部分P2P平台网贷资金存管协议的公告》，表示将与6家网贷平台解除网贷资金存管业务合作。官网显示，自今年以来，新安银行已陆续和30家网贷平台解除资金存管业务上的合作。

作为银保监会批准筹建的18家民营银行之一，新安银行于2016年11月获批筹建，2017年11月正式开业，并于2018年入选42家网贷存管银行白名单。

针对此次解约存管业务的原因，新安银行在上述公告中解释道，“由于市场环境变化及平台自身原因，……经与平台协商达成一致”，并强调“平台应立即、完整撤销与我行开展网贷资金存管业务合作的相关宣传，及时告知平台用户等相关方面双方合作终止的事实”。

“现阶段的网贷行业存在一些不确定性因素，适度的调整是正常的。”北京师范大学金融学教授贺力平对时代周报记者表示。

据新安银行披露的审计报告显示，截至2018年年末，其资产规模仅为40.26亿元，是目前已开业的民营银行中资产规模最小，且唯一一家没有达到百亿元的银行。新安银行是否将完全放弃网贷平台存管业务？又将如何提升资产规模？时代周报记者联系新安银行采访，该行办公室人员仅表示“不了解”，记者同时向该行公开邮箱发去采访提纲，截至发稿未获回复。

成立一年扭亏

2017年11月，新安银行头顶“安徽省首家民营银行”的光环，获得安徽省银监局的批准开业。从股东结构上看，新安银行的发起人为安徽省4家民营法人企业，分别为安徽省南翔贸易（集团）（以下简称“安徽南翔”）、安徽金彩牛实业集团（以下简称“安徽金彩牛”）、合肥华泰集团（以下简称“合肥华泰”）以及安徽中辰投资控股。截至目前，上述股东的持股占比分别为30%、30%、20%和20%。

股东方对新安银行的重视在派驻董事的身份上可见一斑，新安银行董事余渐富、刘士强、张伯中分别为安徽南翔、安徽金彩牛、合肥华泰的董事长。

在管理层方面，新安银行则体现出无控股股东、无实际控制人的特色。该行董事长李梦琳在加入新安银行之前曾任中国工商银行(行情601398,诊股)安徽省分行小企业金融业务部总经理；监事长刘万霞曾在合肥科技农商银行供职；行长周燕加入的时间稍晚，其任职资格在2018年2月才获得批复，而其在2011年曾出任杭州银行(行情600926,诊股)合肥分行副行长。

在“三长”落定之后，新安银行在管理层中增聘了风险总监一职，由原安徽安诚金融控股集团副总经理徐飞渡出任，并在2018年8月获得任职批复。至此，新安银行的高管层确定为行长周燕，副行长张守富、张伟超，总行营业部总经理许承锴以及风险总监徐飞渡。

公开资料显示，在目前已开业的17家民营银行中，业务大致可分为个人消费贷和小微企业贷（包括联合贷款）、供应链金融、网贷资金存管业务等三类。“起于民营企业，当然要服务于中小企业。”李梦琳曾对新安银行的定位和发展如是形容：“立足于合肥市高新区，瞄准科技型中小企业做好金融服务；普惠金融领域，以小额分散贷款为主，瞄准广大百姓的实际需求。”

在2018年财报中，新安银行并未披露具体的业务收入情况，仅提及其营收来源于利息、手续费及佣金两项。2018年，新安银行实现利息净收入1.38亿元、手续费及佣金净收入0.03亿元，合计实现营收1.42亿元、净利润0.20亿元，同比2017年的0.37亿元、-0.03亿元有着大幅增长。

在近期备受关注的网贷存管业务上，新安银行在去年成为42家网贷存管银行之一。受P2P爆雷潮、市场监管等因素影响，中国互金协会官网显示，截至7月26日，开展网贷平台资金存管业务的银行已减至34家。而新安银行也在逐渐收紧该项业务，今年以来，其已陆续和30家网贷平台解除资金存管业务上的合作。

依赖股东资源

截至2018年年末，新安银行的资产规模仅为40.26亿元，是已开业的民营银行中唯一一家资产规模未达到百亿的民营银行。而第一家开业的民营银行微众银行在这一数字上已经达到2200亿元。

尽管资产规模最小，但新安银行的盈利成绩并不垫底。2018年，其实现营收1.42亿元、净利润0.20亿元，同期众邦银行的营收和净利润仅为1亿元和0.16亿元，振兴银行实现2007亿元的营收，但净利润仅有0.13亿元。

“目前市场化的环境中，经济总的增速减缓，企业的增速分化非常大，民营银行同样要反映客户和各个地区经济发展的差别。”贺力平向时代周报记者分析道。

时代周报记者注意到，新安银行在2018年的经营中仍在依赖股东资源。根据财报，2018年，新安银行涉及向15家关联方发放贷款，其中中环环保(行情300692,诊股)和强达机电的贷款为2000万元，另外13家则均为1900万元，合计贷款占到该行对公贷款和垫款的比例近15%；同时，上述关联方均在该行有存款，从1210.95元到7000万元不等，合计关联方吸收存款1.38亿元，占到该行全部存款的1/10。

“民营银行的发展路径还在探索当中，如果走传统路径就和现有的银行机构有较大的竞争关系，同时业绩的增长肯定很有限。”贺力平对时代周报记者说道。

仅运营一年，新安银行并未披露具体的资产质量指标情况，在该行“关注”类贷款上仅有一笔安徽盛运环保(行情300090,诊股)（集团）0.5亿元的贷款记录，该笔贷款形成于2017年，也是该行在2017年审计报告中唯一一笔贷款。截至2018年年末，新安银行发放贷款和垫款达到了20.97亿元，其中对公贷款和垫款、个人消费贷款、个人经营贷款的占比分别为94.56%、1.8%和3.5%。

“大部分民营银行成立时间较短，资产质量不一定好于其他类型银行，目前风险并没有充分暴露。”深圳地区某大型互金公司人士在接受时代周报采访时说道。

对此，贺力平也持有相同观点：“民营银行自由的经营体制会体现特殊的问题，例如存款资金的来源、风控机制稍有不完善就会出现不良违约等，但总体上风险状况要优于城市农商行。”

值得一提的是，近期江西裕民银行获得银保监会的筹建批复，成为江西省首家、全国第18家获批的民营银行。在城市农商行、互金公司等快速发展的情况下，民营银行如何实现差异化发展仍是关键问题，这一问题同样横亘在新安银行前进的道路上。

另外，截至2018年年末，新安银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率，分别为62.23%、62.23%和63.36%。