本文系专栏作者“海椒妞”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

我个人的资金状态其实一直是这样，那我做理财一定是追求超过95%的个人资金，以近乎100%在投率进行投资。我的生活支出基本上是靠微粒贷和借呗来支撑，到今天我累计在微粒贷和借呗上借了超过50万的资金，累计利息不到300，利息不多是因为每次借款周期都不会超过1周。

这样做的好处一方面是可以把资金利用到极致，很多人会因为还房贷和信用卡导致有大量资金不敢操作的情况；另一方面就是可以在总负债不增加的情况下把还款账期从30天左右拉长到40天、2个月甚至更长，这样在选择理财产品期限时就有更多的主动权，你可以根据平台的规则选择最优的期限进行投资，对提高整体收益有很大帮助。

可能你跟我算在投收益率都差不多，但是你的资金只利用了80%，而我利用了95%，100块钱我有95块钱都在投，一年下来你我就拉开了不小的差距。

一点担心，可能大家会说借钱查征信的问题。现在你想低息借钱，基本都是上征信的，但我觉得这也没什么，你肯定是要还的嘛。要知道征信白户是劣质人群，有规律的借贷以及良好的还款习惯，对个人来讲是加分项。

一点细心，我们的理财人群多数人是可以找银行借到钱的，但是找银行借钱要会算借款利率。比如我在建行有差不多13万的授信，月息0.47，等额本息还款。大家帮我算算年化利率是多少？有人说是0.47%*12=5.64%，嘻嘻，银行就喜欢你们这种人。

因为是等额本息还款，年化利率在这个基础上差不多要乘2了，所以真实的借款利率在10%左右，现在银行套路都很多，等额本息还款的钱借出来理财，很多时候其实你是亏的。（实在算不清的话，你就问他具体的还款金额，然后在网上用计算器算一下就都清楚了。）

一点原则，我会用各种发放来提高资金利用率，但是我不会用借来的钱去理财。即使遇到特别好的产品，手上没钱投就算啦。保证自己投出去的钱其中是没有加杠杆的，现在的借款只用于短期的资金周转，以及必要的生活消费。

今天分享的就是我自己的操作方法，就是正好赶上还款日突然想到的这个主题。我觉得对大家还是有帮助的，时间不多了，我就先写这些吧~~

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