如何选择一款重疾险？先看清楚这3点

前几天，朋友圈都在晒18岁。

据说因为最后一批90后即将全部成年，00后登场。

90、91、92……98、99。

近乎自嗨的集体回忆后，作为年纪最大的90后，小编的危机感更强了。

奔3的路上，有太多恐慌，怕失业、怕没钱、怕生病……

如果你也有同样的感受，有必要研究下重疾险。

重疾险，简单说，就是发生重大疾病后提供赔付的保险。

重大疾病发病率低，但得了之后，对于整个家庭就是致命打击，很可能发生：

人还在，钱没了。

或者，人没了，钱也没了。

如果你之前买过重疾险，只要确诊，就可以拿到保险公司赔付。

这笔钱，既可以用来治病，也可以留给家人，全看个人意愿。

怎样选择一款适合自己的重疾险？

1

真的要是重疾险。

我的一个朋友，曾经想买款重疾险，结果被卖保险的小姐妹忽悠买了两全险。

真正的重疾险，通常从名字能看出。

如果名字连“重疾”两个字都没带上，十有八九不是。

当然，像华夏福、康健人生这种，虽然名字里不带“重疾”，但也是重疾险。

我个人不推荐这两款，对大部分人，缴费时间太长，性价比不高。

2

需要包含6种“必保”重大疾病。

保监会规定，只有为6种核心重疾提供保障的产品才能被命名“重大疾病保险”。

这6种核心重疾是：

恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤；

急性心肌梗塞；

脑中风后遗症———永久性的功能障碍；

重大器官移植术或造血干细胞移植术———须异体移植手术；

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）———须开胸手术；

终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）———须透析治疗或肾脏移植手术。

6种重疾之外，还有25种高发疾病，也是保险公司在合同免责条款中不能免除的。

它们是肝炎、感官障碍，以及感官系统、血液系统的最常见疾病等。

6、25之外，是不是保障范围越多越好，毕竟有很多重疾险宣称覆盖80到100多种疾病。

答案是否定的，常见的都有就行，80到100，更多是噱头，让你多掏保费而已。

3

优先选择消费型。

重疾险包括两种类型，消费型和返还型。

消费型在合同保障期内，发生重疾就理赔，不发生白交了。

返还型在合同保障期内，没有发生重疾，保障期结束后返还保费，可能有部分利息。

放着返钱的不选，为啥选有可能打水漂的？

一来消费型价格低，返还型价格高，可能会差50%；二来通货膨胀如此厉害，保期过了，那点儿保费、利息早不值钱了。

有点儿理财能力的朋友，建议还是购买消费型，多出来的钱可以理财，跑赢通胀，获取正向收益。

4

至于保期和保额，保期选20到30年即可。

20到30年，还完了车贷房贷，孩子也长大成人，真的离开人世，遗憾也会少许多。

保额，50万足矣，30万也行。

看过一个重大疾病费用治疗费用表格，30万以内，通常可以搞定。

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