只用三招，教你挑出比余额宝更好的产品

本文系专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

春节在家时，菜鸡发现母上大人每天9点左右就捣鼓手机。

怪时髦的嘛——一开始菜鸡还以为是在抢微信红包，几次后凑上去一看，原来在抢余额宝，给马云充值！

菜鸡也算是松了口气。不管怎么说，别加入什么钱宝网、3点钟区块链之类的组织就好。

菜鸡说起这个事，是因为这两天回来，还听到有人每天在等着抢余额宝！

这时候还抢余额宝的，智商明显不如我妈啊。

为啥这么说咧？倒不是因为我妈是我妈，而是，时间不对啊。

我妈春节期间抢余额宝是有充足理由的：那时候很多货基产品休假了，手里的活钱只有余额宝可以抢抢；现在年后各大货基都可以买了，你还抢个什么劲？

没错，有些小白可能还没整明白：哇，原来余额宝也是一种货币基金产品。除了方便点外，其实还有很多好货基可以买的。

那货币基金又是个什么鬼，不抢余额宝，其他货基怎么挑呢？

春节刚过，很多财迷大脑容量还被鸡鸭鱼肉占据着，所以今天菜鸡整天简单清淡点的，给大家去去油腻。

从2月份开始余额宝每天9点限量发售，一旦达到每日总量就会停止申购。

简单来说，货币基金就是一类安全的活期理财产品，像余额宝这样（除了大多不能直接用来消费外），这类基金的钱，投资的都是安全性较高、期限较短的债券和银行存款协议等，风险非常低，跟存款差不多吧。

也正因为货基用途跟存款接近，所以央妈如今已经把货基纳入了货币数量统计，未来对货基的监管会更紧。这也是余额宝为什么要限额的根本原因。

好啦，大道理不多说了，我们只要知道，从收益率来看，余额宝其实只是货币基金的中下水平，市场上还有大把好货基作为替代选择。

那么去哪买，怎么选呢？菜鸡今天来给大家具体说说。

买的渠道很简单，光支付宝里就有很多只，此外像微信、京东金融等App中，也都有不少这类产品可以挑。

所以我们重点看怎么挑选吧。菜鸡教大家主要从三方面着手：

首先，如果你想买赚得最多的货基，要注意规模不是越大越好，货基中往往是规模适中的收益率最高。

货基这种随时充值和取现的产品，对基金管理人来说，管理起来还是蛮难的，因为没那么优质的流动性资产可以投，还要预备着钱被大额抽走。

太大如余额宝，其收益率平庸，不能怪基金经理水平差，实在是迫不得已。而太小的基金，除掉要预留部分现金资产用来应付随时赎回外，投资买个存款存单啥的钱可能都凑不齐，收益也会很不稳。

100亿左右的规模可能正好。

其次，不要买那些大机构扎堆认购的货基，买货基尽量找散户投资者多的买。

为什么呢？因为机构来的都是大钱，对市场利率变动非常敏感，一有风吹草动就会卖掉手里的大量货基。基金经理没法一下子拿出这么多流动现金来给机构，只能把手里还没到期的债券低价抛售，货基的收益也就会受影响。

那么，怎么分辨一只货基的买家是机构多，还是散户多呢？

天天、好买基金等第三方基金网站，都可以看到货币基金的持有人结构；另外，基金的最新的报告中，也会说明报告期内单一投资者如果持仓超过20%的情况。

此外，还可以留意比较下基金的手续费高低、看看历史业绩好不好、稳定情况如何。这些信息一般在天天基金、同花顺等网站上都能查到。

最后再提醒下小伙伴们，玩货基一定要注意下申购和赎回的时间点，搞不对容易造成资金站岗浪费没收益的情况。

因为基金交易是在工作日进行的，如果周五买入，确认时间要到下周一，周六周日资金就会站岗，不会有收益、也不允许赎回。

相反，如果周五赎回，则除了享有周五的收益，还能有周末的收益，在周一都发放给你。如果周四赎回的话，周五就不计息了，周六周日利息也没了。提前一天赎回，少了三天收益有木有！

看了这些如果你觉得懵逼，那只要记住这个口诀就行了：周五不申购、周四不赎回。

根据上面几个简单的筛选原则，菜鸡也从大家常用的支付宝、微信等平台上，挑选出了几只收益稳定较高、安全性也不错的货基产品，给财迷们参考：