由于现在监管明令禁止平台收取“砍头息”，所以不少平台开始将“砍头息”包装成咨询费、快速手续费、加速审核费等其他项目，通过扣除这些费用，变相突破法定民间借贷利息的上限。

变相的“砍头息”

小编最近得到网友的反映，说他在某网贷平台借款3万元，借款期限为三年，分36期还清，但是他所签署的贷款合同里本息数额为49000元，其中13041元是利息，而多出的5959元是网贷平台从中扣去的服务费。

网友就问网贷平台，这个服务费是什么意思？网贷平台回复：自己的产品审核速度快，平台要付出人力物力成本，因为服务费主要是快速审核费。

快速审核费？不知道大家听说过没，反正小编是第一次听说，难道“审核速度快”不应该是网贷平台应该努力去做吗？为什么要因为“审核速度快”而向用户收取服务费？

算一下，比如上面网友借了3万元，分三年还清，加上5959元服务费之后，年化利率其实是达到42.57%之高！这笔服务费虽然不是提前扣取的，但是不透明且高成本的借款条件极易让借款人陷入债务陷阱，难道不就是变相的“砍头息”吗？

这种“砍头息”不合法

一直以来，我们理解的“砍头息”，指的是高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为“砍头息”。比如借款一万元，但提前扣取2000的利息，实际到帐8000块，而贷款合同签的却是一万元。

当然，借贷平台这么做，可能是出于规避风险的考虑，但是不应该用这种变相的“砍头息”来规避风险，而是应该更多地对借款人的经济情况、还款能力和借款目的做出考察。

现在这种做法，其实就是网贷平台利用借款人的急迫心理，迫使借款人接受这种不公平的借款条件，这种做法实际上违反了合同法的明文规定,也违反了现行监管政策。

2017年12月1日发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确指出，各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

借款人应该怎么办？

小编给大家的建议：常识+谨慎！

首先，谨慎选择贷款平台，一个靠谱的贷款平台可以让你避免跌入深渊，收取用户“砍头息”的平台，你指望它能有多靠谱？所以说，遇见这种平台，果断绕着走，谨慎选择！

其次，谨慎看合同！合同前仔细阅读借款相关条款，尤其是费率、期限、还款约定、逾期催收等方面的规定，评估自己的还款压力，确保借的钱在自己的还款能力范围内，以免发生逾期或违约。

最后，一定一定要保留借款过程中所有沟通交流的资料、资金往来记录等，在必要时可以作为举报、诉讼的证据，便于维护自身权益。