本文系专栏作者“懒先生说钱”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

只要关注理财，你一定会清楚，个人征信究竟有多重要。

如果你发现，自己使用京东白条剁手“买买买”后，相关的消费情况竟然会被写入央行征信报告，你会怎么想？

反正我是挺气愤的。

官方回复：属实

我在京东购物时，习惯于用白条支付。

一是免息，二是时常有立减券，三是还款方便。

所以在“白条要上征信”的新闻报道出现后，我第一时间联系了京东金融的官方客服。

官方客服的回应要点有三：

1、确实要上征信，但具体时间待定，目前正进行对接。

2、对接完成后，京东金融会短信告知全体用户。

3、白条使用的任何状态，如消费、取现、逾期等，均会上传至央行征信系统。

（图片来源：京东官方客服回应）

看来，如果不希望自己的征信报告“花”掉，只能和京东白条Say Goodbye了！

更令我郁闷的是，支付宝的花呗、借呗会不会步京东白条的后尘？苏宁的任性付会不会跟进？

如果真是这样的话，我的个人征信报告，岂不是会被密密麻麻的小贷借款消费记录填满？（白条、花呗等产品的借贷主体都是小贷公司）

使用风险：骤增

白条上征信，大幅增加了我的使用风险。

我性格比较大大咧咧，有时候出去旅行，免不了会忘记将白条及时还款：之前不过是多交一点罚息，但上征信后，我的个人信用是会受到影响的！

如果个人信用出现了“污点”，我在申请信用卡、贷款买房买车时，极有可能被银行直接拒绝，或者就算勉强通过了银行的审核，贷款利率也会比其他人更高一些。

如果我在使用白条时“零逾期”，是不是便不用担心了？答案是否定的。

因为白条的本质是小贷，在奇葩的银行风控系统看来，一个频繁使用小贷的人，显然比较缺钱——银行搞不好还会把我定性为”高风险客户”，拒绝为我提供金融服务。

最后再提一句，自己没事千万别去查征信，因为查询是会留有记录的。银行的逻辑是，一个动不动就查征信的人，一定是别有用心的，个人信用一定好不到哪里去。

无语凝噎。

应对之道：少用

最后说一下应对之道。

白条、花呗早都用习惯了，弃用是不可能弃用的，但可以少用。

小额消费，我打算用银行卡搞定；大额消费，如果恰好有免息分期的活动，我还是坚持用白条。

这么做的好处是，我在京东和支付宝的信用分会比较高，按时还款的话，由于消费额比较大，个人征信也不会受到不良影响。

当然，为了确保能按时还款，我准备设置一个自动还款计划。反正我银行卡里有钱，需要还款时，电商平台直接扣款就好了！妈妈再也不用担心我会逾期！

注意，自动扣款的时间最好设置在最后还款日之前，这样万一出现问题，我还能及时发现和手动还款。

至于借呗、微粒贷、金条等借款产品，我觉得早晚也是要上征信的，能不用最好不用。

因为这类借款产品，我一般只用个三五天，主要用于撸羊毛，撸完便会提前还款，而在银行看来，提前还款是一种违约行为，会觉得我这个人不守信用！

真的是给银行独特的风控脑回路跪了。