自诩为新新人类的财小妹在跟一个CEO谈事情，我说现在有了白条、借呗，就算没钱还是可以生活好几个月。

该上了年纪的CEO说，这些都是要上征信的，会影响你个人贷款。

我心想：老人家就是不懂时髦，只要及时还款就不会影响征信，而且还有利于贷款呢。

没一会，我就看到了一则新闻：

瞬间啪啪打脸。

那今天我就来讲讲，使用蚂蚁借呗、京东白条、腾讯微粒贷是不是会影响征信？及时还款到底还会不会被银行嫌弃？

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网贷借款记录影响贷款？

上面那则新闻称，一女士买车跟银行贷款，没有征信不良记录却被拒贷了。

因为银行查到她半年内的贷款记录，所以无法贷款。

该银行信贷员称，使用蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不会批车贷。

What？你没听错，你以为不借市场上各种乱七八糟的现金贷，不使用任何贷款，只是在京东用一下白条，只是在苏宁用一下任性付而已，并不会影响你个人征信。

那你就图样图森破了。

你把白条、借呗、任性付、微粒贷当亲爹，但人家把你当赚钱的机器啊。

2

靠谱的借贷也上征信

我们很多人都有一个误区，觉得借用市场上各种乱七八糟的现金贷才上征信，而身边日常的借贷是为了造福人类的。

下面，我列出我们日常比较常用的各种借贷，看看是否会影响你的征信。

蚂蚁花呗：属于芝麻征信。不上央行征信，但还款情况会影响你的芝麻分，如果有黑点，以后到其他地方也不好借钱。

蚂蚁借呗：上央行征信。借呗是属于阿里小贷的，会上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。

京东白条：上央行征信。京东白条要分情况，在京东商城购买商品，是不上征信的；如果使用白条装修、买房，那就属于小贷公司的借款了，是上征信的。

苏宁任性付：上央行征信。和它的名字一样任性，你用一次就查你一次征信。在征信报告里的名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔，可怕。

腾讯微粒贷：上央行征信。微粒贷是属于微众银行的，是民营银行，那就更要查你征信咯，一月一次，查到你怕了为止。

举一个例子。

苏宁“任性付”就坑了好多人，据说现在已经没那么任性，一个月才上报一次征信了，但也是很坑啊。

知乎网友@红秀招曾在网上留言：

苏宁任性付千万不要消费，我深受其苦。个人征信上多了上百条个人小贷，每一笔消费都上报给人行，几分钱都上报。

但这些投诉无效，上法庭都没用，开通任性付的时候有明确协议。

任性付可是属于小额信贷产品，通过任性付买零食、洗发水等物品，本质上属于“贷款购物”的行为，也会被上报到征信。

所以，如果使用任性付逾期不还，也会被征信中心记录在案。对于恶意拖欠款项的朋友，甚至无法乘坐高铁、飞机，还会影响签证办理。

有人也许会说，我按时还款不就好了吗？

实际情况是，在目前的征信评价体系中，风控系统对于这种小额贷款态度是消极的，会重新考虑你的还款能力。而且现在贷款多难，我相信你也知道啦，因而在类似房贷、车贷方面的审核会受到一定的影响。

所以，在使用网络借钱或者消费的时候，你要分清楚你使用的是小额贷款，还是信用赊销。小额贷款是要上征信的，就算你及时还款，银行看了你的贷款记录，也会嫌弃你的。

基于好奇，我就借过好几次借呗，想着反正有免息券，那就借出来看看什么滋味。好了，现在反正滋味不是那么好受。

3

生活中还有哪些影响贷款的陷阱？

如果我说，你总是一发工资就把工资转到支付宝，这也会影响你贷款，你信吗？

但是，事情就是这么残忍。

很多人一发工资，就把钱转入余额宝。这样一来，银行很可能会认为你每月有固定的大额开支，从而怀疑你的还款能力。

现在银行也不太认可第三方支付的流水。很多人以为，银行流水就是资金的存入取出，但这种快进快出的流水，银行根本不承认。所以当你贷款的时候，也可能因为这些原因而遭到拒贷。

我把无效流水列出来：

1、即存即取；

2、少存多取，如果存500元，取5000元；

3、半年内有两个月没有流水进账；

4、支付宝流水，微信支付流水等；

5、信用卡流水。

除此之外，我们也会在无意之间频繁查询自己的征信。

很多贷款公司会通过朋友圈广告、短信等各种渠道让你查询你的贷款额度。俗话说，好奇害死猫。大部分人往往不是需要借钱，而是想知道自己到底能借多少钱，就点进链接进行查询。

在一番操作之后，往往贷款公司就调用了你的信贷记录，这样子就会在你的征信报告留下脚印，而银行看到这些脚印，就可能不贷款给你。

现在是征信社会，良好的信用是财富，不良的信用是污点。如果你在央行的个人征信记录留下黑料，这意味着你以后很难申请到信用卡、很难再贷到款、很难再借到钱了，甚至以后无法在网络上购买火车票、飞机票、预定酒店等，导致寸步难行。

所以，年轻人都多长点心吧。

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