你们一直催我的，这次补一下医疗险。

不用心做产品的保险是短命的。

有一种失败叫某福，有一种胜利，就是网红医疗险了。

一

医疗险算是这几年的网红了。

大大小小保险公司，推出了几十款百万医疗险。

保费低、保额高，花一两百元，就能有五六百万的保障。

这么具有吸引力，很多人以为天上掉馅饼了。

但陷阱还是馅饼，咱们得冷静一下，不能盲目跟风。

19号文里的负面清单，明确禁止保险公司夸大产品功能：

这么看，百万医疗险们就有点危险了。

尊享e生Plus，就因为保额1500万太夸张，被监管叫停了。

现在尊享e生、好医保、微医保等，也是好几百万的保额。

其实，高赔偿额是种噱头，说到底还是为了吸睛。

你一看，花的钱不多，却能保那么多，赶紧买买买。

但多数百万医疗险都规定，必须进公立医院普通门诊就医。

而且赔偿的是发生在一年内的医疗费用，百万、千万的超高保额根本不会发生。

所以，跟风买爆款网红产品，并不明智。

二

但百万医疗险中，还是有一些性价比超好的产品。

考虑到我们这不少新读者，说产品之前，先来段科普。

医疗保险，也称医疗费用保险，分为国家基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。

医保是国家福利，保障最低医疗需求。

商业医疗保险，是保险公司在卖的保险，报销社保报不了的医疗费。

医疗险专注治病，理赔报销的规定比较严格。

先报什么，后报什么，什么能报什么不能报，都有规定。

作为一类短期险，医疗险绝大多数都是一年期的。

它最大的变数就是不能保证续保，在稳定性上，并不是很有保障。

现在市面上性价比高的几款百万医疗险，大多都是一年期。

市场就是这样，所以我们没必要纠结“承诺保证续保”这事，该买还是得买。

一旦生病住院了，有保险公司为我们承担一部分花销，金钱压力还是小了很多的。

就像之前那位北京老人，一场流感病逝，如果买了百万医疗保险，能为家庭化解很大压力。

不过续保确实是蛮糟心的，可能你一旦生病理赔了，就会不再被续保。

比如你买了一款医疗险，交一年保一年，已经交了十年。

但是在第十一年的时候，你患糖尿病了，住院治疗后申请理赔获得了报销。

当你第二年要续保的时候，保险公司就跟你说再见了。

所以一份相对完善的健康保险，应该是：社保+医疗险+重疾险。

日常小病痛，社保是最有价值的存在。

而重疾险是长期稳定的大病保障，百万医疗险则是短期内的大病保障。

三位一体，才能保障的更充分。

三

目前市场上有很多热销的百万医疗险。

比如尊享e生旗舰升级版、支付宝的好医保、微信微医保、平安e生保PLUS、乐享一生（复星联合）等。

今天咱们聊聊支付款出的这款超级无敌划算的好医保。

全名：好医保·长期医疗，由支付宝和人保健康联合出品。

同样是一年一签，但是有个杀手锏，保证6年续保权。

假如30岁的你，买了这款保险，那在这以后6年，无论这款产品是否停售，你都有权利，继续投保。

但现在19号文说了，不允许通过业务展期等方式变相销售已销售产品。

所以，产品如果停售了，保险公司就不能给客户续保了。

这下影响面有点大，百万医疗险们都可能受影响，包括支付宝这款好医保。

不过也不用太担心，不允许续保，保险公司还是会开发新的产品给你的。

看了一下它的健康告知，实在是太太太宽松了，就三条。

连甲状腺结节乳腺结节都能买。

对比下来，这绝对是最宽松的百万医疗险健康告知了。

最具优势的是保费，连保6年的好医保保费比保5年的复兴乐享一生，低50%左右，比保一年的微医保和尊享e生都便宜。

而且它6年累计免赔额1万，比起其它年免赔额1万的医疗险，很人性化了。

什么意思？

比如张三年龄在31-35之间，有社保，购买费是299，此后五年续保每年都是305块。

6年后产品再按新的年龄算保费，续保即可。

产品停售了，还可以无等待期，不用健康告知购买人保健康的其他产品。

不过目前官宣是这样，到时会不会有变动，也不好说吖。

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