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周末温商贷展期了，说是展期，其实就是清盘，目前已经出了相关的兑付方案，分三年兑付完毕；

还是同样的配方，同样的味道。

草根也是差不多的套路，上周发公告说要展期三个月，香港上市也不会停，不好意思这个我还真不信。

而温商贷分三年兑付，如果真的能够按照它平台自己说的去如期执行，那也还可以了，关键是平台要没有假标，不涉及自融，这些都好说。（最起码出借人、借款人的债权关系是真实存在的）

1.

如果说清盘平台有良心，就会尽快完成兑付，如果说是平台的套路，那他们就会一直拖时间；

而另外一些准备清盘的平台在本身无资产的情况下，就只能去对一些债权进行催收，催收回多少就兑付多少；

但目前的大环境，很多网贷平台的借款人开始恶意不还款，抹黑平台，他们就希望平台跑了或者老板被抓了，这样他们也不用还钱了。

我上个月去过一家清盘平台，听平台实控人说，

“有借款人借着现在兵荒马乱的，混入了相关的投资人维权群体，扇动大家把平台搞垮，这样他们就不用还钱了”；

所以，当我们面对一些别有用心的人，我们需要尽量去识别，不能让老赖钻了空子。

为啥会频繁出现这些事情？

归根结底是违约成本太低了，当得知其他平台的借款人可以不还钱，那就可以抱着试一试的态度去看看，一去试，发现真的可以。

现在对于催收方面真的是太严格了，不允许暴力催收大家都知道，影响最大的是车贷行业，很多依靠暴力催收的平台因此做不下去了，其他类型的平台也或多或少会有影响；

大家都知道网贷平台借款基本都是不上征信的，很多平台都会雇第三方催收公司去催收，按照催回来的比例给催收公司钱，有的甚至是合作模式，但现在催收这行不好做，太难，成本也上去了；

举个银行的例子，银行的催收也是一样不好做，人家银行还上征信呢；

有个朋友在某商业银行的信用卡中心工作，听她说，现在每个月到了信用卡还款期都会有一大批人不还款，催收部门打电话，人家还会跟你哭穷，根本不想还钱，看样子，在中国当个老赖还不赖，我有钱但我就是不还。

都说网贷资产是银行不要的次级借款人，所以大家也知道为啥催收这么难了。

2.

说了那么多，大家肯定要问，“那我们就拿老赖没办法了吗？”

我们国家在个人征信方面确实不完善，但现在对于失信执行人的措施还是在慢慢完善的；

今年3月开始，有地方法院跟通信运营商合作，将失信执行人也就是所谓的老赖手机号进行彩铃定制，一旦有人跟他们有往来，听到他们这样的身份，必定会有所顾忌，一些老赖也确实会因此无奈还钱。

另外我们国家确实也在逐步完善个人征信，百行征信前段时间刚刚正式上线，这个是由央行牵头几家著名的征信巨头成立，也将对于老赖有着极大的威慑力；

欠债还钱肯定是天经地义的，那些现在贪图一时之乐的老赖，也终将会因为这些行为受到必要的惩罚。

大家应该都很清楚，现在如果是失信执行人不能乘坐火车、高铁，不能向金融机构贷款，另外新规表明，老赖的失信行为会影响子女的入学、就职，所以很多老赖也会因此进行还款。

很多人讲，正常的借贷关系，只要借款人正常还款就能保证借贷关系链条很好的存在下去；

但现在的借款人已经开始破坏这一链条，所以还想稳定的运行下去不太可能。

3.

现在的雷潮，大家对于网贷投资的信心已经大不如前了，很多人甚至退回了银行存款、货币基金的时代；

说实话，这也正常，承受不了这个风险，那就去做能承受的理财方式。

上周写过一篇《一个时代的终结！这类理财产品即将下架……》，计划类产品很快将会退出历史舞台，“锁定期+债转”模式将不复存在，这样的结果势必造成网贷平台的流动性变差；

很多投资人为啥选择投资网贷，一个是门槛低，一个是流动性强，高周转；

3-6个月的中短期就能实现一定的收益，对于一些本金多的投资人来说是比较好的选择，但现在得按照借款人的真实借款期限来发标，也就是说原来的流动性优势没有了，那势必会减少一批网贷投资人。

但是呢，如果真的是这样，那就得把风控做的更好，特别是个人信贷的话，个人征信也是我们必须放上台面讲的东西。

最近行业陆续有政策出台，帮助平台有序退出；

另外，有关部门也表示，如果有平台已经整改完毕了，那我们就开始申请备案吧，不排除最近会有一些平台的利好消息。

以后的环境肯定是更加干净的，跑路这个概念也基本就不存在了，有的只是能承受风险的出借人以及严格做好风控的网贷信息中介。

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