最近互联网宝宝产品收益率连续跌了15周，一帮吃瓜群众表示内心是抗拒的，但又无可奈何。

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我搜集了部分互联网宝宝产品的数据，如下表，数据截止时间是10月23号上午。

跌是各种宝宝类理财产品的共同的主题！

大家详细看看下面的表格。

从上表看，宝宝产品7日年化收益率和前段时间4%相比确实低很多，我算了下，平均收益率大概是2.8%。

万份收益方面，存在的差异也挺明显。

比如博时现金宝，万份收益是1.36元，国泰高级钱包，万份收益是0.13元，一万块钱一天下来，收益都差了1块钱了。

规模方面，规模最大的宝宝产品仍然是大家都知道的余额宝，其次现金快线和好买储存罐规模也挺大。

我挑表格里7日年化收益率最高的博时现金宝看看具体情况，下图是博时现金宝这3个月来万份收益和7日年化收益率的走势图。

这走势，跟滑梯似的，照这架势，我估计还要继续跌。

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大家很奇怪，为什么最近这些理财产品的收益率一直在跌呢？

道理很简单，收益率可以看做是钱的价格。

一个东西，怎么就便宜了？数量多了就便宜呀，钱也是这样。

很多宝宝类理财产品其实背后是货币基金，现在金融机构之间的钱多了，也就是市场上的钱多了，那机构如果要借钱，再从货币基金那里拿到钱也就便宜了。

钱越来越多，钱的价格越来越低，那收益率就连续15周下跌了。

最近，央行通过使用存款准备金率、中期借贷、抵押补充贷款等等工具都可以向市场投放货币。

比如今年来央行已多次降低存款准备金率，4月份降准释放了增量资金4000亿，7月份释放了7000亿，国庆后释放了7500亿，单单这个工具就释放了差不多15000亿的钱到市场上。

咱们老百姓手里没钱，可市场上的钱多得跟大海似的。

所以结论就是，央行放水，市场上钱多了，融资价格降低，货币基金收益率降低，宝宝产品收益率降低。

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宝宝产品收益率降成这德性，和央行应对国际形势宏观调控有关，看着中美贸易战没有消停的意思，我估计宝宝产品收益率还得跌。

那咋整呢，有没有替代产品？有，当然有，比方说你可以投一些长期的定期产品。

你看最近发行的国债收益率比宝宝类产品好多了，第九期国债年利率4%，第十期国债年利率是4.27%，都超过4%了。

国债就是国家跟你借钱，这个安全性还是很高的，咱们可以放心。

就流动性差点，国债期限大都三年五年的，可以提前支取，但你要付1%手续费，所以你要考虑清楚自己的资金使用情况再去买。

还有银行理财，银行有一些风险极低的保本型人民币理财产品，收益率比宝宝产品高一点，大概有3.3%左右。

期限方面，3个月到1年都有，得看具体产品。不过银行理财产品门槛较高，大多是5万块起。

如果要买，记得看清楚产品说明书。

因为不是所有银行理财产品都保本，而且有时候在银行买的产品不一定是银行自家的产品，所以掏钱之前看清楚产品说明书，弄清楚风险在哪。

另外，像微信、支付宝上面也有一些定期产品，有些是券商推出的，也有些是保险公司推出来的。

这些产品收益率挺不错，大致在4.5%到5%这个区间。期限有短有长，短的有7天的，长的有一年。

但他们的风险就比宝宝类产品高一丁点，我看到有些产品会将少量钱投向商业不动产、办公不动产甚至是股票之类的，多多少少会让收益率产生波动，得看你自己的承受风险压力如何。

其实吧，如果你要选择宝宝产品之外的理财产品，就得权衡流动性、收益率和风险。

牺牲流动性，选期限长的，你就不能随存随取，追求收益率，你可能就要面临更高的风险。

对比下来，互联网宝宝产品是当下最适合咱们广大老百姓的了，既能随存随取，又能用来支付购物。

再说了，咱把钱放在宝宝产品里怎么说也比存在银行里强，银行活期利率才0.3%左右，这种战斗力只有0.3%的渣渣怎么可以跟我们的宝宝比呢。

总之，互联网宝宝产品收益率即使跌了15周，也仍然是不错的选择。不能改变就接受，不接受那就找替代品，上面我已经给大家介绍了。