想了解更多有关贷款、信用卡、理财的小知识，关注微信公众号“康波财经”（ID：youqianlab），回复“有钱”获取。

各行新出台的信用卡福利政策争奇斗艳，银行为什么开始大量发行信用卡？这么多优惠的办卡活动，信用卡到底还值不值得办？今天钱博士为你带来解答。

很多人都会好奇，我们用信用卡刷卡消费，只要准时还，就不会产生利息，那银行根本就没钱赚，甚至还在不断提前预支资金给我们。他们图什么呢？

这想法显然是错的，银行也不是慈善机构，钱博士来告诉你，银行是怎么赚钱的。

先解释一下发卡行，收单行，第三方支付机构。

发卡行：指的就是你信用卡发行的银行。比如招商银行信用卡，那么就是招商银行是发卡行；交通银行信用卡，发卡行便是交通银行。

收单行：指的就是刷完卡后资金归到哪个银行就是哪个银行是收单行。比如你办的一台POS机，钱归终都到工商银行，那么工商银行就是收单行；如果刷完卡后钱都到建行里面去，建行就是收单行。

第三方机构：这个就是一个支付通道的公司。比如线上比较出名的就是支付宝，财付通。线下的银联商务，通联支付，瑞银信等等。第三方机构是要持有央行发的第三方支付牌照才是合法经营的，现在这牌照只减不增，所以市面上这个牌照可越来越贵，动不动就是上十亿！

银行信用卡赚钱分类：

1.     一般刷卡消费

拿卡到POS机上，钱就到商家银行账户，这个过程（发卡行->第三方机构->收单行）是产生费用的，也就是所谓的刷卡费率。

很多人拿着信用卡去超市、商店刷卡并没收手续费，但其实是收了的，只是找商家收的，比如你刷了100元，商家只收到99.5元，这中间扣掉的五毛钱就是被扣掉的费率。

然后五毛钱的利润就由这三家企业按比例分掉（大概发卡行7:收单行2:第三方机构1），实际比例就看各自合同约定。

100元五毛看上去很少，但每天市场上大量的交易额使得基数量变，让这三家机构躺着赚钱。

2.     分期利息

信用卡分期，银行直接赚利息费用，比第一种刷卡消费赚的多很多。

3.     最低还款额的利息

在资金紧张时，用户会选择最低还款，也有些用户忘记还款，这时银行自然要收取费用。大多数银行在最低还卡时是按每天万分之五来收取费用的。

所以银行为什么都开始“大量”发行信用卡？

一是：信用卡就是小额低风险贷款

银行靠吸储，放贷两个环节赚钱。如果银行吸进的存款不能以放贷的形式放出去，那么银行就要付给储户利息，这个过程是亏本的。但如果银行把资金放贷出去，通过贷款与储蓄的利息差，银行就是赚钱的。

以往，银行主要给企业放贷，随着这几年金融市场的沉浮，企业经常有倒闭的情况。之前吵得沸沸扬扬的乐视就欠了招商银行十几亿。所以现在银行视企业为高风险客户。

既然不借钱给企业，那就要借钱给个人。放给企业1000万的钱就可以给1000个人一万的信用卡额度，信用卡不还款还能有法律的保护，银行的风险一下子就降低了，而且利润也不输于放贷。银行只要把卡放出去了，就有利润可言，你用了就赚刷卡费用，没用就赚信用卡年费，用了不还就可以赚利息。

二是：增加客户量，建立长期的客户关系

在支付宝，微信支付等第三方支付平台抢羹的当代，银行如何保住客户这个最大的资源？很大一部分就要依靠信用卡。

信用卡作为无抵押贷款产品中的一种，这种产品属性决定了它在理想状态下和客户建立起一种长期关系，这样在一定程度上可以提高客户的忠诚度以及黏性。

在这之后通过数据挖掘对客户信用卡消费记录进行分析，就能大致看出消费者的生活环境和消费理念。以此为基准针对不同用户推介不同的贷款或基金产品，回应率会显著提高。

那信用卡还值不值得办呢？

对于有较强自制能力，收入稳定的人而言，还是值得办的。

私人借钱愈发艰难，银行借贷更难，好不容易借一点钱利息比信用卡还高。

如果坚持刷信用卡，按时还款，银行收取的就是商户的手续费用，对于我们个人用户来讲，只会有越来越多的积分和优惠活动。

而且如果你是对理财有所了解的人，可以用信用卡支付日常消费，用省下来的钱去投资债券基金等等，只要在信用卡额度内，就相当于免息借钱投资其他，赚取更多的利润，对于个人而言是非常合适的。

当然，如果你满足以下条中的任意一条，钱博士是不建议你办理信用卡的：

1.     企图通过信用卡套现：这是犯罪行为。

2.     健忘，总也不记得还款日期或压根忘记刷卡：不记得还款不仅是利息的问题，严重的还可能被计入个人征信；忘记刷卡，银行就会收取年费，并在第二年继续催费。

3.     购物爱好者，花钱不眨眼：刷卡很潇洒，到了还款日就泣不成声，这样没有理财能力与正确消费观念的人，钱博士不建议办理信用卡，还是有节制的花费已有资产更适合你。

天下没有免费的午餐，银行也是盈利机构，这份午餐我们是否接受，就一定要充分权衡利弊，作出理智的选择。