一文读懂征信，不良记录究竟如何消除？

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无论是买车买房，还是申卡申贷，个人征信记录尤为重要。

个人征信记录了个人的信用历史，包括各种信贷记录及履约记录，也包括不良信用的记录，能够迅速客观地反映一个人的信用情况。

有一些记录是不被欢迎的，如果有这几种情况，申贷易被拒：

1.连三累六。所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的状况。

2.逾期未还。连三累六查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间则不限，即便是3年前，甚至是5年前，乃至更长的时间，只要你没有还款，记录就会一直存在。

3.负债过高。征信会详细记录你的信用卡及额度，如果透支额度过高，负债高也会影响到申贷和申卡。

4.征信查询次数过多。频繁查询征信也会影响申卡申贷，半年内被查询超过6次，会影响贷款申请，被查询超过10次，再贷款，可能被银行直接拒绝。

在平时，与我们最为相关的就是信用卡，信用卡出现逾期将对征信造成影响。那么，在用卡时，哪些情况要避免呢，哪些行为会造成逾期？

1.逾期还款。信用卡到期没有按时还款，或者偿还金额未达到最低还款额，就有可能影响个人征信。

2.年费原因。多数信用卡有年费，或者设置了免年费规则，若持卡人未达标，没有满足免年费次数，就会产生年费，若持卡人未注意到此项费用并未进行还款就会造成逾期。

以上提到的两种是较为常见的，如果不慎逾期应该如何处理呢？

1．立马全额还款。为保障到账时间，最好使用同一银行的借记卡，尽量不用跨行或者支付宝之类第三方还款。

2．联系客服沟通。说明非主观恶意拖欠，因XX客观原因导致没还上，并且刚刚已经重新还款。

常见原因：银行问题、不可抗力、以情动人、诱之以利。

1．银行问题。银行间系统结算问题、银行转账交易系统问题、银行没有发账单或者短信、网络、电信运营商问题导致没收到账单、签约自动还款没扣款等。

2．不可抗力。比如被公司临时派走出差或境外旅行，比如所在地电信线缆会挖断了，比如台风把网络设备损毁了。

3．以情动人。比如自己不小心摔伤了、手机丢了、被狗咬了等等。总而言之中心思想就是，晓之以情动之以理，逾期是有客观原因，并非我主观拖欠，注意态度一定要好。

4．诱之以利。跟客服商谈，如果不给你逾期的事实上报征信或者撤回，那么愿意分期交保护费等等。哪怕是支付罚息也行，相对于罚息来说，不良征信记录才是更值得我们重视的。