很多卡友在使用信用卡时很可能面临无法及时还款的情况，这时分期或最低还款是缓解资金紧张的不错选择。

但无论是最低还款还是分期还款，都需要支付一些额外费用，这时候，既省事又省钱就是很多人做选择的一个重要参考。

分期还款和最低还款的共同优点&缺点

优点都是，让持卡人免于逾期，缓解暂时的经济实力。分期还款的缺点是有手续费，最低还款的缺点是日息万分之五。

缺点都是，要支付利息给银行，所以对持卡人来说，主要是哪种还款方式能让你付更少的利息，同时还要考虑你的还款能力，才能称之为划算。

信用卡分期还款（这里指账单分期）

信用卡分期指的是持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。持卡人在账单日之后到到期还款日之前，均可致电发卡行信用卡客服中心申请办理。

同时，持卡人也可利用发卡行柜面网点、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道申请办理。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

分期还款不算逾期，“免息不免费”免息但需要支付手续费，且提前还款仍不可逃脱手续费。不同银行的手续费率差别较大，一般都是根据期限长短来确定标准。

下面是各银行信用卡账单分期手续费的费率情况：

根据上表中各家银行的分期期数的手续费率来看：

分3期——工商银行比较划算；

分6期、9期——中国银行、工商银行、农业银行较划算；

分12期——中国银行、工商银行、农业银行、建设银行较划算；

分18期——建设银行比较有优势；

分24期——农业银行比较划算。

信用卡最低还款

最低还款是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难，可按发卡行的最低还款额进行还款，但是不能享受免息还款期待遇。

最低还款的利息按照总额计算，及需要支付当期账单所有交易款项的循环利息，所以实际最低还款额为消费金额的10%（每家银行不一样）加上其他各类应付款项。

大部分银行规定，若是按信用卡最低额的还款方式还款，从消费入账日开始计算，每日须付全部消费金额万分之五的利息，并按月复利。这样，欠款时间越长，还款的压力也就越大。

最低还款对提额有帮助吗？

这里分为两种情况

1. 部分银行适当使用最低还款额还款有利于提额

和分期付款一样，你最低还款给银行带来了一定的利润，银行有钱赚了自然会给你的信用卡提额。但注意的是适当使用最低还款，有网友反映一年1次即可，还要看银行，有些银行是很不喜欢最低还款的。尽量不要最低还款吧！

2. 经常使用最低还款额还款不利于提额

凡事要适度，使用最低还款也是如此。在银行眼里，最低还款成本比较高。正常情况下，持卡人一般不会选择最低还款。如果经常使用，银行会断定持卡人资金非常短缺，认为你满意能力偿还本金，想要提额就不太可能，有可能还会降额。

分期还款和最低还款哪个划算？

有人说分期还款的手续费高得吓人，也有人说最低还款额的利息滚得惊悚。究竟哪个多，哪个少，我们还是来看一下数据。

举个例子：

1、分期还款

以欠款5万元为例，假如分成3期，分期费率是2.7％，到期需要支付的手续费是1350元（可借助分期付款计算器计算）。

2.最低还款额还款

欠款5万，分3个月还（假设交易日是账单日的前一天），我们看一下结果：

第一个月还最低还款额的10％，即5000元，此时账单中并没有体现利息；

第二个月还款总额变成45000+720（50000*0.05％*18+45000*0.05％*12），一共是45720元。到期按照最低还款额应还款4572元。

第三个月还款总额是合计还款是42176.7+4572+5000=51748.7元，利息一共是1748.7元，比起上面的分期还款多了差不多400元。

不过这还只是分3个月还清全部欠款的情况，如果还款的月数越多，根据信用卡还款的循环计息法，最后需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。

大家在选择的时候，依据自己资金状况，如果实在周转不开可以选择最低还款，如果是消费额度高且大额欠款，可以采用分期还款的方式。信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算，而且现在好多银行的分期都是可以提前还清的，只需要多缴纳1期的手续费即可。

最后到底选择哪一种还款方式还要大家结合自身情况决定。

综编自卡卡提智能代还管家、立刷、卡智汇江门商务中心。