信贷消费作为一种与时俱进的消费模式，给一些心怀梦想但囊中羞涩的年轻人们一种经济独立感。相信很多人第一次押一付三的房租、通过读MBA继续提升学历的资金都是通过分期贷款而来。

钱去哪儿了？

作为一个普通的信贷用户，第一次使用信用卡分期或者消费贷的时候，是否遇到过这样的困惑，你每月实际还款的金额远远超过用贷款计算器算出来的数目，多还的钱到底去哪儿了？下面是一个实例。

某银行某月做活动，某一款产品手续费在原来月利息0.9%的基础上打5折，也就是月利率0.45%，年利率5.4%。表面上看比买房贷款利息还划算，所以某用户贷了8万元。用该银行自带的贷款计算器算出来，8万块钱贷款分12期还清，月供6863.27，支付利息总额是2360.29，觉得能以住房贷款利息来贷消费贷，实在是赚到了。

而实际上的每月还款金额7026.67，比想象中的多163.4，一年下来多还利息是1960.8，几乎多还了一倍的利息，这是为什么呢，多还的钱到底去哪儿了？

还款方式不同才是真正的雷区

很多人在各借钱平台的利息方面做足了功课，利比三家，以为利息低了就是赚到，却忽视了还款方式才是最大的雷区。还钱方式的不同，会导致利息的巨大差别。

众所周知，贷款还款方式主要有等额本金、等额本息、等本等息几种。

等额本金，就是每个月还的本金是固定的，利息逐月递减，还款金额先多后少。

等额本息，就是每月还款的金额（本金+利息）是一样的，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等本等息，就是每月还款的本金相等，利息也相等，且每月重复以总本金计利息。这种还款方式的实际利率比名义利率高，最高可以接近2倍。

很多人看到银行还款方式写的是等额还款，并且很多的贷款计算器都没有等本等息的选项，就误认为自己贷的是等额本息，结果刚好误入雷区。上面所举用户每月多还的钱就是因为记了复利。

我们再来对比这两张图，左边是月利率打5折（0.45%），等本等息的月供。右边是月利率未打折（0.9%）等额本息的月供，虽然表面上利息打了5折，但因为还款方式的不同，月供并没有低多少。

所以，你以为的划算，只不过是表象，偷走你的钱的正是等本等息的还款方式。

所以，你需要一款比价神器

通过上面的比较，我们知道不同的还款方式，利息相差很大。但是用户在申请贷款时会遇到不同还款方式的贷款产品，其中利息的表达方式也各不一样，比如说有：日息万分之五、月费率1%等等，因此很难比较出几款产品究竟哪款更省钱。

基于此种困惑，有钱花App面向大众推出了一款贷款比价神器。贷前使用有钱花比价神器比一比，让你知道哪款借款产品更省钱！用户可以用手机下载有钱花App后，进入有钱花-满易贷借款入口，查看我的额度 →填写资料→确认信息 → 获得额度，获得授信后点开有钱花满易贷产品页面即可看到比价神器。

贷款成本高不高，比一比就知道。有钱花“比价神器”支持不同贷款产品在不同还款方式下贷款成本的计算，还能计算出实际的日利率，通过与有钱花对比，帮用户挑选更省钱的平台。

例如某平台还款方式为等本等息，月费率为1.5%（日利率为万5），看似好像不高，但是经过测算，贷款10万，期限为1年，息费为18000元。而在相同贷款金额和期限下，有钱花的息费还不到4000元，相比之下，有钱花省了14000多元。

真正优惠的平台在这里

用户在有钱花获得授信后，除了与所有信贷平台进行费用比较之外，还可以与信用卡分期费用比较。

信用卡分期手续费由分期金额、分期期数和分期费率决定，计算公式为：分期手续费=分期总金额*分期期数*每期费率。借款金额5万元，分12期，招行信用卡分期月手续费为0.66%，通过比价神器测算，贷款5万元1年息费为3960元，折合日利率为0.0398%。相对信用卡来说，有钱花贷款5万元1年利息为1971元，节约了一半的费用。

综上，和其他贷款产品相比较，有钱花息费透明，并且在利息和还款方式上都占优势。但不管是哪种贷款方式，贷款前用比价神器测一次，远离陷阱。明明白白贷款，才能轻轻松松还款。