近期，康波财经联合百度指数发布了《2019年国民消费信贷情绪指数报告》（以下简称《报告》），对于此次《报告》的发布，北京卫视（BTV）新闻频道也进行跟踪报道。

图1：BTV视频报道截图

《报告》对2018年10月-2019年10 月互联网用户六大消费信贷情绪指数变化进行了追踪，并对其背后的相关性、影响因素进行了综合分析，能够在一定程度上反映大众对消费信贷关注度变化趋势及原因。

图2：BTV视频报道截图

康波财经负责人王继平在接受BTV采访时表示，此次发布的报告能够在一定程度上反映大众对消费信贷关注度变化趋势及原因。有助于普通用户了解真实、全面的信贷市场关注趋势最新变化，并为政府的政策制定和评估、相关企业的产品设计和推广等提供重要参考。

个人信用关注度最高合规关注上升显著

图3：2018年10月-2019年10 月消费信贷子维度情绪指数趋势

图4：2018年10月-2019年10 月消费信贷子维度情绪指数占比

《报告》显示，2018年10月-2019年10 月，互联网用户关注度最高的三大消费信贷子维度是个人信用、信用卡和合规。息费、借款条件、额度关注度分列4-6位。截止到2019年10月末，个人信用和息费的情绪指数都有明显抬升；另外，春节后出现明显抬升情绪指数还有合规；六大指数中，只有信用卡的情绪指数是呈现一定程度的下降。

康波财经分析显示，互联网用户对个人信用情绪指数关注度最高，个人信用已经成为互联网用户的“第二张身份证”，除了央行征信，头部互金企业纷纷基于平台积累的数据推出了“大数据信用分”，一旦数据出现了污点，将寸步难行。

《报告》数据显示，53%的95后没有信用卡，由于互联网消费信贷的普及，对信用卡也是产生了一定的影响。

另外，《报告》也指出，随着“714”、“高利贷”、“套路贷”的曝光，互联网用户对于信贷产品的合规及息费的关注也明显增加。反映出互联网用户对消费信贷的使用也更加理性。

95后已成为消费信贷主力首选“大品牌”信贷产品

图5：消费信贷情绪指数年龄分布

图6：95后常用的消费信贷产品

《报告》指出，从消费信贷情绪指数年龄分布来看，85-94年的互联网用户占比最多，有44.15%；其次是95-99年的，占比31.7%，从数据反馈，95后已经成为消费信贷的主要贡献群体，与85-94年的同处在第一梯队。

另外，《报告》根据调查问卷数据显示，在95后常用的消费信贷产品中，超过80%的人会选择借呗、花呗、有钱花、银行等大背景的消费信贷平台。

康波财经认为，虽然“黑网贷”依然存在，依旧利用各种套路欺骗借款人，但这届95后自我保护意识强，大多数信贷时会选择有钱花等靠谱的“大品牌”。

使用方便、有免息期是95后选择消费信贷主要原因

图7：95后消费信贷使用原因

《报告》指出，使用方便是95后选择消费信贷最主要的原因。另外消费信贷产品有免息期和可以培养征信也是95后互联网用户选择较多的原因。“付款时花平台的额度，自己的钱拿去投资。“可以很好的解释这届95后的行为。

图8：BTV视频报道截图

康波财经负责人王继平表示，“重视信用“也是95后们热衷于使用消费信贷产品的重要因素之一。信用分是一个长期积累的过程，良好的消费和信贷使用习惯有助于整体信用评估，而较高的信用分可以帮助用户后期获得更好的服务和权益。

《报告》显示，在95后消费信贷使用用途中，占比最高的是个人资金周转，其次是教育培训，这样来看，95后不仅仅是“借钱消费”，也舍得在自我增值方面花钱。

总的来看，互联网用户对于消费信贷的使用已趋于理性。凭借“享受免息期、培养征信、自我提升”的消费观念和良好的信用意识，中国的95后可能比大家想象的更精明，而不是那么负债累累。