低息大额贷款的渠道，你有多少个？

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随着信用卡、花呗等信用消费工具的普及，现代人越来越会享受了，先消费后还款。不过在享受的时候，还是要注意合理消费。

今天，老妹打算跟大家说说低息贷款的几个渠道。生活中，我们每个人都不可避免遇到资金问题，小额的一般可以暂时周转过来，没有什么问题，但当遇到大额资金缺口比如买房买车，这时怎么办呢？

1、亲朋友好友免费支援

相信这点大家都非常熟悉，当我们遇到困难时总是会首先想到他们。一般情况下找亲朋好友借钱是不要利息的。

但也要看你的资金缺口和亲朋好友的财富级别，比如你需要几十万，但亲朋好友中哪怕有一位是千万级别的富豪，那这点钱还是可以免费借上的，不行还可以分散开，每人借一点。

2.支付给亲朋好友借款利息

但如果你的亲朋好友的家庭条件有限，那么你就不好再免费借钱了，可以按照银行存款利率或房贷利率支付你的贷款利率。

银行存款我们都比较熟悉，虽然非常安全，但是存款利率比较低，目前一年期的存款基准利率大约在2.2%左右，五年期的大约在3.5%左右。

现在市面上很多银行理财产品的收益率基本都能达到3%左右，更不要说智能存款产品的利率都能达到4%-5%，另外即便是货币基金的利率现在也能达到2.3%-2.8%之间。因此按照这个借款利率向亲朋好友借钱是很低的了。如果对方同意这个利率借给你，一定要珍惜这位好友，这是很难得了。

同样的，现在的房贷利率，说实话也不高，尤其是对于了解理财的朋友。信用卡分期和取现，利率都在10%以上。企业贷款利率也比房贷高。

当下买房很少有人全款支付买房费用，绝大部分都是通过贷款支付。但也有部分朋友不愿意背负房贷，这部分朋友主要是没有接触过理财。在这里，老妹举个例子，假设你有100万现金，此时你选择以5%的利率贷款70万买了一套房子，手里的70万可以用来买理财产品，年收益率10%，那么除了还贷款，每年还能留下3.5万元收益。

当然，如果手里资金有限，老妹非常不建议普通人借钱投资理财，这种加了杠杆的风险比较大，适合投资经验非常丰富，且有一定经济实力的朋友。

3、符合条件可以公积金贷款

公积金贷款五年以下（含五年），借款利率为2.75%；五年以上，贷款利率为3.25%，也是非常低的借款利率了。

但公积金贷款都是有条件和限额的，只能用于购买房屋、建设房屋和修补房屋。不过如果你有公积金账户，提取公积金的限制要少一些，比如患有重大疾病和公积金账户销户都可以提取。

不同地区，公积金贷款额度限制不同。比如北京地区最近的公积金贷款额度上限为120万，且夫妻一方必须工作满11年才能贷到。假设工作了N年且不满11年，可以贷款N+1个十万元。

4、特殊情况免息/减息

有时候，银行会针对部分客户有贷款利率优惠活动，比如最近受疫情影响的中小企业，有需要的朋友可以多关注关注。

除了银行，还可以在各金融机构/平台借款，比如借呗、有钱花、微粒贷等。这些产品的借款利率虽然可能比较高，但部分情况/时候可能会有活动，比如节日时有免息券等，这时候可以算算利率，如果不高的话也可以试试。