一个读者的提问：你好，请问这个需要理会吗？我在XX贷借了12000分12期还，一期还1284，利率是多少？我算不清楚。

通过irr公式计算得知，贷款本金12000，每期还1284，实际年利率是48.87！已经远远超过法律规定的红线了！处理办法是要求把超过年利率36%的利息返还或者抵扣剩余本金，接下来还没还的部分，要求按照年利率24%的标准来还。

你收到了这个短信，显示你涉嫌诈骗金融贷款，短信内容还提示将正式移交户籍地法院，实际上这只不过是催收人员给你下的一个套路而已，这是他们的催收话术。你所借的网贷是民间借贷，而逾期产生的纠纷属于民事纠纷，对方可以向法院起诉，但这并不属于诈骗行为！

如果真的被起诉到法院了，法院会邮寄给你传票，这对你来说反而是一件好事，因为你可以向人民法院提出对方存在的违规行为，并且要求返还多还的利息，与此同时，你最多只需要按照法律规定的年利率24%的标准，还剩余本金即可！并不需要过分地担心！