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支付宝上有很多理财产品，最为大家熟知的就是余额宝，但是呢，余额宝的收益率从6%一路下跌到2%以下，余额宝为什么收益会越来越低呢？

首先要知道，余额宝所对接的都是货币基金，因此其收益与货币市场和相关货币工具有着紧密的联系。余额宝属于低风险理财产品。

货币基金是一种现金管理工具，收益率之所以大幅下降是有一定的原因的：

资本市场震荡，货币基金成为“避险”选择，同时，为了应对疫情的影响，全球的流动性投放进一步加大，资金面宽松导致市场利率持续走低，货币基金的收益率也出现了下降。

同时呢，货币市场本身资金就已经很多了。货币基金将同业存单作为最重要的资产配置方向之一。同业存单发行利率全面下行。因此影响了余额宝的利率。

那除了余额宝，我们的钱又该如何理财呢？

我们可以把这部分钱分为四个部分：

1、平时要花的钱，这部分钱可以继续放在支付宝，随用随取，不需要放太多，一般预留3个月的生活费用即可。

2、保障的钱。如果你已经购买过社保，建议再购买些补充医疗保险，比如意外险，重疾险等。

3、保值的钱。投资风险较低的理财产品，比如国债等，特点是比银行利息高，收益稳定。

4、生钱的钱。可以投资一些高风险高收益的理财产品，对于股票没有专业知识的人，不建议参与股票投资，二八定律不能再高了。

综合来说，建立四个账户，然后自己进行合理的资产配置。需要注意的是，一定要注意风险。