征信分三类：正常，关注，禁入。

如果没有违约过，或只违约二三次非连续的，目前不欠的都属于正常；如果连续三四期或累计六七次违约的，二年内经常违约，会列入关注；如果连续违约六次以上，二年以内长期违约，至今未归还欠款会列入禁入。

征信列入关注，要情况说明，报上级部门审批，不同意的不能办理信用卡，禁入类不能申请信用卡。

举例说明，2015年小王贷款有逾期上了征信记录，申请工农建交中等大行，统统被拒。后来他通过支付宝里申请浦发卡通过了（原因支付宝有芝麻分作为评估，小王从06年左右开始使用支付宝，所以芝麻信用分还是可以的，另外他的工资卡也是浦发行的）第一张卡浦发只给了6000额度，有银行愿意给就是好事，过了一段时间，我就帮他办了其他行的，光大批了卡，招商批了卡，总之，银行不会绝对地说有不良记录就不批信用卡。浦发行因为相信了他在支付宝的征信记录给了机会，其他行又参考了浦发行，再次给了机会，下卡后因为他保持良好的记录，所以额度也不断提升。所以，逾期后是可以办理信用卡的。

1、银行查询申请人的个人征信记录，只查询最近24个月的还款情况。

2、逾期记录一般保留5年即可被消除。