本文系专栏作者“她理财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

昨天，2017年年度支付宝账单刷屏，大家都在感慨：

“原来我曾这么有钱过”

“我在支付宝上花掉了一个小型suv的钱…”

“以前看别人说年薪，说几位数的工资，觉得特别遥不可及。可是现在拿着账单一看，原来我也曾经达到了那个标准。”

现在线上支付的大力推进，带上手机就能以任意买买买，指尖支付给我们带来的最大影响就是无痛感的花钱。而到账单发布时，才发现本年自己参演了一部“消费恐怖大片”。

其实，比支付宝账单更可怕的是，如果不及时调整，2018年，你可能还会花光一辆汽车钱，一个三线小城市的房子首付钱，或者你原本计划攒下的第一桶金。

言归正传，如何避免这种现象发生呢？做预算！！！预算做好，心中有数，看到多少账单也都能淡定从容。

提到理财第一步，我们总会想到记账。其实，在她姐看来，记账是记录问题，预算才是解决问题，挣3千花3万的事儿咱不干。一般来说，做预算有两种方法：

第一种就是通过对过往收支进行总结，大致估算下每一项需要花多少钱；

第二种是给自己定个结余目标，希望每月能攒多少钱，然后倒推出每月最多可以花多少，根据不同的消费项目列表。建议新手采取第二种方法，以激励自己更快更好攒钱。

做好了预算之后，要对比目标值和实际值，看看哪项花超了。超了是因为花了不该花的？是目标值定的过低？还是有什么特殊原因？刚开始做预算，很可能目标值设定得不合理。一旦养成这个好习惯，坚持实施一段时间之后，对于自己的财务状况有了一个比较清楚的认识，目标值基本就能定的比较合理了。

那么接下来你要做的就是用目标值约束自己，会花钱，不是乱花钱。等你慢慢收入多了之后，还可以拿每项支出/收入这个比例来确定目标值，这样可以更好地控制各项支出占收入的比例。

支付宝账单出来后，看到一个网友扎心的评论：2017 年，我的服饰类支出占了总支出的 80%，花了 4 万块左右的钱用来买衣服。可打开衣柜，却找不到一件拿得出手的衣服。

制定预算也可以帮你逐步确立良好的消费观，在一定程度上提醒自己消费是否必要，不因“便宜”、“数量”而消费，只因“必须”、“质量”而消费。

预算可以说是整个理财过程中统领全局的一步，预算能告诉你钱够不够用帮你找到不够用的原因，从而对症下药。具体参照下面这个步骤：

当你能够科学预算、合理控制开支之后，你的攒钱之路会越来越顺畅。在看到支付宝账单也不会如此惊奇，原来我曾这么有钱过……

也许有人会说，可是，挣钱不就是用来花的吗，为什么要约束自己？因为如果没有一点约束，要花钱的地方太多了！买房、买车、生娃养娃、退休养老、旅行……不好好规划预算你怎么知道自己钱够不够，差多少？下面这张图很清楚地说明了这个问题：

最后，和大家分享财蜜@碧水白露的做预算经验：

追溯我个人的历史，将近8年的理财之路。但是，给自己理财能力打分的话，我之前只能给自己打60分，现在的我越来越精进～

1、预算的原则

我的家庭是典型的上有老下有小（美男）的家庭，负担有点重。针对这样的家庭，预算比较难做。比如，老人突然小病小痛、尿不湿搞活动，需要采购一批、奶粉货源紧张了，突然需要囤货等等。

这种情况，只要把整体支出控制在年预算以内，哪个月多花点，哪个月少花点可以自己进行自由调整，实现了一定范围内的自由。因此，我的原则如下：

（1）保证生活质量的前提下，尽量节约开支 ；

（2）保证30%的年结余率 --- 这是根据多年记账经验对小家的硬性要求。也就是说，如果当年收入比较少，会根据结余率适当的节约开支，比如省下一些旅游费、衣物经费等。

2、定期分析和盘点

2016年是入不敷出的一年，因为美男出生了。2017年买房结余率降低，所以，我希望通过记账和复盘分析把一年不必要的支出给剔除出来，并在18年度进行改进。

其实在2017年上半年，我也试着对账本进行分析。但是我没有尊重分析的结果。比如明知道某一些方面超支了，下一步应该有计划的适当节流，但是我还是坚持“随便花”的想法。

18年，为了对收入了然于心，对支出不再糊涂，清晰了解自己的现金流，我做好了预算，尽量保证执行。

今天的分享就到这里了。

来源：她理财网

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