纵观市面上在使用功能、产品属性与信用卡最相似的莫过于京东白条和花呗了，三者皆主张“先消费，后付款”，且都有免息期(这点是其他信贷产品一般不具备)。信用卡免息期一般最长60天，白条享有最长30天的延后付款期，花呗若在月初1号消费有约40天的免息期。因此，当白条和花呗一旦变动，用户拿信用卡来与之对比就是情理之中的事情了。

至于针对白条和花呗上征信的事情用户为什么反应这么强烈，那就要细看了。

按照京东金融官方微博和客服的说法，京东白条接入征信后将按每月账单更新负债情况，上报主体为“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”，这是京东金融全资子公司“北京正东金控”旗下的控股公司。也就是说，使用京东白条在个人征信上或将以“个人消费贷款”的名目出现，而且出现频率为每月。而银行发放的信用卡，则是归于“信用卡”条目下，且服务主体为一般为国有大型银行，征信自然好看得多。

由于微博引起了用户的巨大反响，目前京东金融已删除该微博，咨询客服也已统一口径为“最终以征信报告为准”。

相对白条的直白，花呗就显得含蓄得多了。花呗合同第五条特别约定中明确规定“逾期未清偿，将影响你的信用记录”；对“套现”进行了更清晰的定义，若有套现行为都会导致额度或者功能受损；用户信用将被分享，即花呗有权对你的信息进行收集，并且在必要的情况下，与合作的金融机构进行共享。这些，似乎都在为上征信做铺垫。

与京东白条类似，花呗是蚂蚁小微小贷依据用户的花呗额度向用户提供的融资服务及分期功能，其资金由蚂蚁小微小贷提供，仍属“小贷”范畴，一旦上征信，将以“个人贷款”的名义被记录，因此用户强烈的反应，转向信用卡不无道理，且信用卡免息期更长，又有银行信用背书，还能养征信。

在目前的趋势下，各类互联网金融产品全面接入征信是大势所向。不论如何，维护和经营好个人信用都至关重要。