本文系专栏作者“小小财技”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

今天一大早，无马哥就听说云联惠终于“雷了”。

这个传销平台用消费全返“白拿”的套路，来忽悠爱占小便宜的吃瓜群众。

它自称会员超过2000万，交易额超过3000亿。我估计你身边的亲朋好友里，多多少少就有几个踩了这个坑。

更可怕的是，云联惠爆雷很可能只是一个开始。国家最近加强监管，涉资数百亿的线下理财平台正在接连崩盘……

无马哥早在一年前就发现云联惠的传销事业做得风生水起，立马写文章提醒大家别上当。（无马哥的粉丝们应该避开这个坑了吧。）

但咱们大天朝还是傻子太多，骗子都不够用。

云联惠凭着“购物不要钱”、“花多少返多少”的粗暴利益诱惑，忽悠了2000多万爱贪小便宜的人，最近两年在传销圈咖位快速飙升，成为“消费全返”骗局里人气最高的”当红炸子鸡“。

它不仅线下商场、联盟、分店开了几万家，还上线了自己的APP和网站，甚至都喊出了“干掉淘宝,饿死天猫”的豪言。

而且它绝不是一个人在战斗。

云联惠所代表的“消费全返”骗局，已经在全国四处开花。据不完全统计，全国超过150家。比如无马哥和菜鸡之前写文章预警过的“我的未来网”、“心未来”等等就是例子。

正因荼毒太深、受害影响面又广，郭嘉最近终于出手整顿了。上个月，包括央妈在内的六部门也正式发文提示这类线下购物返利的风险。

可惜在无数媒体的曝光后，仍有广大群众痴迷其中。

广州公安局今早在官微上宣布查封“云联惠”之后，还有很多受害者自欺欺人，甚至说出“广州公安的官微是假的”这种胡话。

今日的云联惠贴吧，宛如几个月前的钱宝网

这里不得不提到云联惠的骗局模式，其最大的“亮点”是忽悠吃瓜群众：在这里买东西等于白拿，会把你的消费金额全额返还。

爱贪小便宜的人就很容易上钩——既拿到了商品，还能天天拿返现，这样的好平台何骗之有？

无马哥不得不说，还是骗子们最了解吃瓜群众的弱点啊。这个骗局其实套路并不深，能骗了上千万人，一是利用了普通人心中的贪念，二是欺负老百姓算术没学好。

不信？那哥马上把他们的套路拆穿给你看，这里面最关键的就是消费全返“不正常”的返利模式。

1.返现周期非常长。

云联惠采用“递减式”返现，每日都返现，但额度为未返金额的万分之五。比如第一天返1万元里的5元，第二天还4.99元，随着时间的推移，返还的金额越来越少，但是遗憾的是：永远还不完。

1万元需要25年才能返99%，最后的1%无法返还。

2.商品价格比市场价高很多。

如果能买到货真价实的商品，并且还能不断拿到返现，那参与这个平台似乎一点不吃亏。

真是那样的话，骗子也怕你跑。

像云联惠这类消费全返平台，基本所有商品的价格普遍虚高；甚至像3C类标品，也可能高个30%-40%。

不信，财迷们就瞅瞅云联惠的iPhoneX价格吧：

目前京东售价不到9000

更别提其他杂牌和小众商品了。据曝光，云联惠还合作卖车和房子，但基本都是淘汰车型和没人要的楼盘。

3.拉人头传销。

云联惠共有三级会员：普通会员免费、金钻会员99.9元和铂钻会员999元。级别越高，享受的权限越高。

付费会员除了消费积分返还，还可以推荐拿提成（发展下线）。每推荐一人，推荐者可以获得消费金额的2.5%-5%。

听起来诱惑不多，但一旦你曾为铂钻会员，就可以拿50%的提成。

云联惠之所以今天才倒，正是有“高提成”的传销模式在输送血液。

很多贪小便宜的人一看拉人头有佣金可以拿，立马就把七大姑八大姨都拉上了贼船，到最后害人害己。

无马哥和菜鸡对消费返现骗局已经警告过很多次了，我们的粉丝，应该不会踩云联惠的坑。

但是你们一定要注意，云联惠暴雷可能是个信号，一大批线下理财骗局正在崩盘的路上。

财迷们发现没有，最近各种非法集资案频发。无论是媒体曝光、预警，还是警方立案、抓捕都多了起来。

监管政策也在收紧，四部委联合发文严厉打击非法集资放贷、暴力催收、高利转贷、变相高息贷款等行为。

在这种背景下，过去隐隐的雷，那些你以为人家能“大而不倒”的，恐怕要遭打脸了。

从上个月的善林金融，到本周一涉案金额高达185亿的易乾宁集资诈骗案开庭，以及今天广州警方查封云联惠……国家治理这些金融乱象的决心越来越强。

除了不法传销骗局以外，无马哥认为还有一类模式现在也比较危险：那就是线下理财。

理由我早就说过了，线下理财非死不可。

因为他们普遍的共性是：庞大复杂的资金池问题，无法规避的借新还旧行为，高成本的营销拉客……线下理财从出生就早已写好了注定”收支不平“的命运。最后一定是资金链断裂，兑付困难。

不出意外，善林金融应该只是这场风波的开始，类似的线下理财可能全部要大开刀了。线下理财骗局最爱坑老年人，无马哥建议大家提醒一下爸妈：所有线下理财一律别碰了。

另外，大家赶紧自查一下：自己投资的P2P平台里，是否有集团或平台是有线下业务的。线下理财如遭严打整治，这类关联平台很可能受波及。

列个不完全平台名单，属于业内比较公认的线下转线上一类：

没投的长个心眼，投了的赶紧撤。

建议财迷们近期多关注政策面，当然无马哥也会努力帮大家把关，及时提示风险。

无论是线下理财还是消费返现骗局，老年人都是最容易上当受骗的，请大家一定看好爸妈的养老钱！

善林金融前一阵爆雷，无马哥事后听叔叔说，他有个同事家放了3000万进去，老俩口一辈子做生意赚的钱都掉进去了，现在人都病倒了。

你身边有没有亲朋好友，也踩过消费返现和线下理财的坑？来评论区分享一下他们的故事吧，也给财迷朋友们提个醒。

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