信用卡、借呗、微粒贷什么的，千万不要逾期！

本文系专栏作者“陆家嘴小财女”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

一、

最能量化信用的一件事，大概就是借钱。

这事儿在生活中很常见，我也分别当过借款人和被借款人两种角色。

有意思的是，无论站在哪种角度去看，人与人之间借钱，好像都不能算是一件非常友善的事情。

并且，借款人往往会比被借款人带有更大的攻击性：

比如，如果对方提要求，他就会在心底冒出一些酸溜溜的想法：你是不是不相信我？你是不是不拿我当朋友？

活生生把自己演绎成一种受害者形象。

但是被借款人呢，实际上会比借款人冒着更大的风险：

第一，失去这笔钱。第二，错失一些机会。第三，失去一个自以为是朋友的朋友。

所以，随着互金的发展，越来越多的人选择从网上借钱，不仅方便快捷，还能避免现实中的道德情感冲突。

但是，网络借贷越来越严谨，如果你的历史信用记录不好，以后贷款也是会越来越难了。

因为，央妈出手成立了一个，把所有人个人信用的信息，都集中到一家去管理的平台。

这平台昨天在深圳正式挂牌，官方名“百行征信有限公司”，俗称“信联”。

二、

有人可能会奇怪：央妈本身已有一个征信系统，怎么还要再搞新平台呢？

因为，信息覆盖不够。

之前央行征信的是依靠手下小弟（银行等传统金融机构）对客户（个人、企业）借贷与信用卡数据。

这个大家应该都不陌生，毕竟办房贷、信用卡都要用到央行个人征信中心。

但是，还有一部分不在征信范围内，也有金融需求的群体，没有被覆盖到。

比如，难办理信用卡的学生群却可以在网贷平台上借钱，如何保证他们的风控？

所以，为了弥补这个缺陷，央妈去年给过8家互金公司授权，表示你们自己可以搞搞征信。

后来发现不对劲，互金大佬们各玩各的，不仅效率不高，还容易一家独大、信息割裂。

他们不知道借款人在其他平台是否借款，借了多少，是否有逾期。

举个栗子。

老王一开始在支付宝的蚂蚁借呗里借了2W，后来还不起了，但赖账这事儿微信不知道啊，他就又跑去微粒贷借了2W。

以此类推，老王在每一家互联网借贷平台上，都能借到钱。

这就出现了“撸口子”人群常玩的“多头借贷”，甚至有老赖欠钱不还，以此为生买房买车。

由此就造成大面积坏账和逾期等金融市场风险。

所以，为了提高风控水平，央妈决定出手整合：

咳，我做东起个局，各位手里的用户信用数据资源别独占着了，都交出来一起共享呗。

央妈一发话，巨头也只能乖乖俯首，百行征信，应运而生。

我们来翻一下这个公司的股权架构：互金协会独占36%大头，商业大佬们各占8%。

（百行征信有限公司股权架构）

这么一联手，信息会越来越多且集中，对一个人的分析刻画更加立体全面。

那对我们来说，信用这件事也有必要摆在更重要的位置上，毕竟借钱的背后，还有更大的想象空间。

三、

通常对于一个公司来说，现金流比利润更重要。

那么我认为对于个人来说也是一样。

但是一个人能支配多大的现金流，能在急需用钱时筹划到多少资金，很多因素是受限于外部：

比如银行贷款，借贷、变卖资产等等，这些往往又离不开信用的加持。

所以现金流（信用），可能是决定你能否贷款买房、能否及时借到钱、能否加大生意投入的关键点。

甚至就连相亲市场，信用也变得更加值钱。

我看过一新闻，说除了钱、车、房之外，芝麻信用分曾经也成为过女方的了解的方向...

“厉害了！你的芝麻分竟然有 750！”

“今天遇见了一个芝麻分还不到 600 的屌丝”

分数高的人，常被贴上了靠谱的标签，牵手成功几率也会更大一些。

所以啊，朋友们，信用这块，心里得有点数，以后信用卡、花呗、借呗、微粒贷、房贷等等...

一定不要不要不要逾期。

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