余额宝们没那么好用了，别慌，还可以这样操作

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前不久传的沸沸扬扬的货币基金限额规定正式出炉。

6月1日，中国证监会与中国人民银行联合发布了《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》。货币基金规模爆发性增长的时代或将告一段落。

一指导意见解读

指导意见的主要内容包括了单只货币基金T+0赎回提现单日限额1万元，以及货币基金销售、垫资、使用等多方面的禁令。

其中对我们影响最大的莫过于实时赎回单日限额1万元。无论你是银行买的、基金公司买的还是支付宝、理财通买的货币基金，T+0赎回统统限额1万。T+1日赎回的不受影响。

为何要限额？

自从有了余额宝、基金公司的货基宝宝，银行存款就开始大搬家。

能够像活期存款一样实时取出，还能有稳定3-4%左右的收益，那钱为啥还要放银行，利息那么低。因此，货币基金的规模越来越大。截⾄2018年2月底，货币市场基⾦规模已达7.8万亿，占基⾦总规模近60%。

余额宝为了控制风险，主动限购，限制赎回额度。

同样，新规对所有货币基金实时赎回限额也是为了风险控制。来看看官方答记着问的原话。

近年来，由于市场机构的无序竞争、误导性宣传等因素，货币市场基金快速赎回业务背离了“普惠、小额、便民”的初衷。部分基金管理人和基金销售机构盲目扩张业务规模，进行夸大性、误导性宣传，信息披露不完整，给投资者带来无限流动性预期，使投资者忽略货币市场基金自身蕴含的投资风险属性，忽视普通赎回安排，同时，垫支机构也面临一定的财务风险，市场极端情形下易引发流动性风险，存在系统性风险隐患，亟需加以规制。

不单单是为了风险考虑吧？银行日子不好过呀，呵呵！

对我们的影响有哪些

货币基金作为现金管理的工具，灵活性最为重要。

要用钱的时候申请实时赎回，钱马上到银行卡。目前快速取现额度，一天至少有5万元。有的基金公司的甚至超过百万。

如果单只基金一天只能赎回1万元，万一急需用钱的时候就会遇到流动性问题。

特别在节假日的时候，T+1日正常赎回部分也无法取出，因为T+1的1指的是工作日。周四15点后申请普通赎回，周一才能到账。

碰到买房认筹，或者有更好投资机会出现时，没人会等你几天时间。

因此，我们现金管理的配置肯定要发生变化，调整活期存款占比或者引入新的投资工具。平时一有闲钱就放货币基金的习惯可能也要改改了。

新规中的另一条禁令值得注意

要求非银行支付机构不得提供以货币市场基金份额直接进行支付的增值服务。

平时用支付宝的余额宝来消费，实际就是使用基金份额进行支付。这次的新规特别提到了这点，是否意味着余额宝的支付功能也废了？

余额宝用不了，支付宝余额、花呗、借记卡、信用卡快捷支付还是能用的，不影响平时用支付宝消费。

新规给了一个月的宽限期，给基金公司时间缓冲，相关的公告不久就会公布。

二如何应对

✔ 分散配置多只货币基金

快速赎回限额一万只是针对单只货币基金，那只要分散买多只基金，需要用钱的时候分别取出，也能够大幅提高流动性。

当然缺点也很明显，品种多了不易管理，时间一长自己都不记得放哪了。

灰小财建议选择销售的平台时，优选T+0货币基金种类多的平台，如微信的理财通。分别购买后，你可以在总资产里看到每个产品，管理比较方便。

此外，嘉实基金官方的货币基金也很多，都能实时赎回，也可以考虑。

✔ 选择其他现金管理工具

在活期的钱，享定期的利中，灰小财介绍过工行的存管通。钱就在卡上，随时能用，利率享受1年期定期上浮20%。

这家银行的活期存款利率居然有4.7%中，介绍了富民银行的富民宝。存款的属性，理财产品的收益，还能实时存入实时赎回，没有任何额度的限制。完全可以替代货币基金。