2018年中旬，支付宝推出了一款“500元备用金”的活动。在支付宝蚂蚁会员页面，点击支付宝-我的-蚂蚁会员-备用金，就能找到申请使用页面。

官方表示，备用金是一款小额的短期借款，主要是提供给蚂蚁会员的私有权益，可以帮助用户解决小额应急消费需求。虽然备用金额度不高，但是对于急用钱的人来说，备用金的作用是非常大的。这个功能可以解决很多人日常生活中的小尴尬，碰到没有现金或支付宝账户中没钱时，这500块就很有用了。

但是，目前这个备用金活动又有了新变化。7月10日，支付宝官方宣布，即日起将对备用金产品进行升级调整，备用金将不再限制每月使用次数，归还后即可再次使用，但是使用时需收取一定的费用，500元用7天，每次2.29元，还有机会享受限时活动，具体金额以页面显示为准。下面我们就来看一下支付宝备用金收费后具体有了哪些变化？

收取利息，不限每月使用次数

在免费推广几个月之后，支付宝到了收割的阶段了，如今有使用支付宝备用金的，就会发现备用金的界面上出现了一个收费的信息，用7天推广价1.99元（2.29元），也就是说如果非推广期，那么备用金的7天的利息成本为2.29元，这个利率是多少呢？

不要看这个2.29元的金额似乎很小，真正算起来，你会被它的利率所吓倒，500元，7天2.29元，那么每天使用的利息成本为：2.29/7=0.327143元，一年的利息成本为：0.327143*365=119.41元。500元的本金，每年的利息成本为119.41元，那么其年化利率为：119.41/500=23.88%，接近24%。

年利率24%，月利率即为2%，也就是民间借贷里常说的2分利。这个利率刚刚好卡在国家司法保护的权限范围之内，不得不说支付宝团队的计算能力一流。

与芝麻信用挂钩

日常生活中，很多人不喜欢用信用工具和借贷，很大程度上是怕影响信用记录。支付宝为了推广备用金业务，则把自家的信用体系作为卖点。更高的信用分，意味着在使用支付宝以及阿里相关产品中获得更加大的便利和福利。如果逾期还款，我们的芝麻分、花呗以及借呗都会受到影响，还有一点也很重要，只有还完了上一笔500元之后，我们才可以提取下一笔500元。

与其他借贷平台对比

这个利息成本甚至比银行的信用卡取现利率还高，银行的信用卡取现的利率为万分之五，即一万元一天5元的利息，折算为年利率为的话也才18.25%，即使在算上2%的取现手续费，也就20.25%，仍然没有支付宝备用金的利率成本来的高。当然只取500元的话不要用信用卡，因为信用卡有最低的取现手续费，一般为20元/笔。

综编自支付界、天蝎金融、雷科技和科技瞭。